Mała Instytucja Płatnicza
Jesteśmy liderami w obsłudze prawnej małych instytucji płatniczych. Pomogliśmy kilkudziesięciu firmą uzyskać licencję MIP i bezpiecznie prowadzić biznes płatniczy.
marki fintech, z którymi pracowaliśmy
jak możemy ci pomóc?
Założenie MIP
Pomogliśmy kilkudziesięciu firmą zostać MIP. Chętnie pomożemy też Tobie. Sprawnie przygotujemy wszystko co niezbędne do złożenia wniosku w KNF i obsłużymy całe postępowanie licencyjne, tak aby Twoja firma mogła rozwijać swój biznes płatniczy.
Dowiedz się więcejDoradztwo biznesowe
Wykorzystaj cały potencjał licencji MIP. Wesprzemy Cię w opracowaniu odpowiednich produktów i rozwiązań, a także znalezieniu partnerów biznesowych. Z nami zmaksymalizujesz zyski twojej instytucji płatniczej.
Dowiedz się więcejDORA
Wdrożenie rozporządzenia DORA w małych firmach jest wyzwaniem. Mamy jednak sprawdzone sposoby na efektywne zapewnienie odporności cyfrowej i zgodności z prawem w Twojej małej instytucji płatniczej. Wiemy jak to zrobić skutecznie.
Dowiedz się więcejAML
Mamy bogate doświadczenie we wdrażaniu procedur przeciwdziałania praniu pieniędzy w małych instytucjach płatniczych. Opracujemy dla Ciebie odpowiednie rozwiązania, a także przeprowadzimy niezbędne szkolenia.
Dowiedz się więcejBieżące wsparcie prawne
Umowy? Regulaminy? Odpowiedzi na pisma z KNF czy GIIF? Nikt za tym nie przepada. W dodatku przepisy zmieniają się każdego dnia. W Legal Geek dostarczamy instytucją płatniczym stałe wsparcie prawne. Dzięki nam możesz skupić się na zarabianiu, nie na regulacjach.
Dowiedz się więcejSprzedaż / Zakup MIP
Masz MIP i chcesz go sprzedać? A może szukasz gotowej małej instytucji płatniczej? Pomożemy Ci nie tylko znaleźć odpowiedniego nabywcę lub sprzedawcę, ale też możemy przeprowadzić odpowiednie badania due dilligence.
Dowiedz się więcejAudyty / Compliance DD
Utrzymanie zgodności z dynamicznie zmieniającymi się regulacjami jest sporym wyzwaniem. Dlatego też zbadamy czy Twoja instytucja płatnicza spełnia aktualne wymogi regulacyjne i pomożemy Ci się do nich dostosować. Przeprowadzimy też coroczną ocenę procedur.
Dowiedz się więcejCompliance / AML Officer Support
Wiemy jak dużo mają na głowie wewnętrzne działy prawne czy compliance. Dlatego pomagamy im na bieżąco mierzyć się z wyzwaniami. Czy to w zakresie AML, czy DORA, a także w innych obszarach szeroko rozumianego compliance - dostarczymy Wam wsparcie!
Dowiedz się więcejSzkolenia
Wśród licznych obowiązków są też te szkoleniowe. Możemy przeprowadzić dla Ciebie zarówno dedykowane stacjonarnie jak i udostępnić Ci platformę e-learningową, która jest tanim i efektywnym sposobem zapewnienia corocznych szkoleń z AML czy DORA.
Dowiedz się więcejdlaczego warto wybrać legal geek?
o MIP
Małe Instytucje Płatnicze (MIP) funkcjonują w Polsce już od 2018 roku. Od tamtej pory powstało ich ponad 250. MIP może działać na podobnej zasadzie, jak Krajowa Instytucja Płatnicza (KIP), ale wymogi w stosunku do MIP są mniej rygorystyczne, dzięki czemu więcej podmiotów może uzyskać niezbędne uprawnienia.
Licencja MIP jest realnie minimalną licencją wymaganą do oferowania innowacyjnych usług płatniczych. Dzięki niej możesz m.in. wydawać karty płatnicze, dostarczać innym płatności BLIK czy prowadzić wirtualne portmonetki.
Koszty założenia i prowadzenia MIP są nieporównywalnie mniejsze niż w przypadku Krajowych Instytucji Płatniczych.
dla kogo jest MIP?
Bramki Płatnicze
Jeśli chcesz udostępniać przyjmowanie płatności instrumentami płatniczymi, np. BLIK lub kartą.
Marketplace
Jeśli łączysz dwie strony ze sobą i chcesz obsłużyć płatność, np. za sprzedaż towarów, świadczenie usług czy darowizny (donacje / tipy).
Usługi pożyczkowe
Z licencją MIP masz dodatkowe możliwości zwiększenia przychodów w Twojej firmie pożyczkowej (w tym BNPL).
przykłady małych instytucji płatniczych
Platforma wymiany walut
Prowadzi dla swoich użytkowników tzw. wirtualne portmonetki (możliwość przechowania środków na przyszłe transakcje).
Płatności automatyczne
Aplikacja do automatycznych płatności za rachunki (gaz, prąd, internet, kablówka) – usługa przelewu, w tym z karty płatniczej.
Firma pożyczkowa
Wydająca własne karty kredytowe – czyli wydawanie instrumentów płatniczych.
Zbiórki charytatywne
Platforma do prowadzenia zbiórek na cele charytatywne i obsługi płatności na nie.
Kantor kryptowalut
Prowadzący wymianę kryptowalut na waluty „klasyczne" (FIAT) w ramach usług płatniczych.
Płatności cykliczne
Firma obsługująca płatności cykliczne za karnety, np. na siłownie i baseny.
Parkowanie
Aplikacja lub system do opłacania miejsc parkingowych w dużych miastach.
Płatności odroczone
Usługa BNPL (Buy Now, Pay Later), umożliwiająca odroczoną płatność za zakupy w sklepach internetowych.
jakie limity ma MIP?
Mała instytucja płatnicza ma olbrzymie możliwości i w praktyce tylko trzy ograniczenia
Limit środków dla użytkownika
Maksymalna kwota przechowywanych w danym momencie środków dla jednego użytkownika nie może być większa niż 2000 euro – przy czym to jest kwota przechowywanych na rachunku środków, a nie kwot przekazów (te mogą być wyższe!).
Limit obrotów
Średniomiesiecznie w ciągu 12 mc nie można przekorczyć obrotu wynoszącego 1 500 000 euro – czyli 18 milionów euro rocznie. W przypadku przekroczenia tego limitu musisz złożyć wniosek o licencję krajowej instytucji płatniczej.
Limit terytorialny
Możesz prowadzić działalność tylko w Polsce. Nie możesz mieć agentów lub oddziałów za granicą.
kiedy musisz zostać małą instytucją płatniczą?
Z zasady MIPem musi zostać każdy podmiot, który wchodzi w posiadanie pieniędzy w celu ich przekazania innej osobie.
Oznacza to, że jeśli np. udostępniasz bramkę płatniczą – Twoja firma powinna być MIP. Jeśli prowadzisz marketplace i środki pieniężne od kupujących wpadają na Twoje konto, a Ty później wypłacasz je sprzedającemu – z zasady musisz być MIP.
Nie wiesz, czy potrzebujesz statusu MIP?
Skontaktuj się z nami, a pomożemy określić, czy Twoja działalność wymaga uzyskania statusu Małej Instytucji Płatniczej.
nasi eksperci od instytucji płatniczych
Poznaj specjalistów, którzy od lat z sukcesami od lat pomagają w uzyskaniu statusu Małej Instytucji Płatniczej i świadczą wsparcie dla podmiotów z branży fintech.
Tomasz Klecor
Partner Zarządzający
Nawigator FinTechu. Prawnik.
Paweł Geremek
Radca Prawny
Audytor ISO 27001
MIP w pytaniach i odpowiedziach
Poniżej znajdziesz odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania dotyczące Małej Instytucji Płatniczej.
Małą instytucją płatniczą może zostać każdy podmiot, który ma siedzibę lub adres zamieszkania w Polsce i spełnia warunki przewidziane ustawą o usługach płatniczych.
Nie. MIP nie wymaga żadnej szczególnej formy prowadzenia działalności gospodarczej. Także MIP może zostać zarówno osoba fizyczna działająca jednoosobowo, jak i np. spółka jawna, komandytowa, czy spółka z o.o. lub akcyjna.
W przeciwieństwie do krajowych instytucji płatniczych, małe instytucje płatnicze nie mają żadnych wymogów odnoszących się do kapitału zakładowego. Tym samym MIP musi posiadać jedynie kapitał zakładowy wymagany dla danej formy prawnej (dla spółki z ograniczoną odpowiedzialnością jest to 5000zł).
Nie. MIP nie musi posiadać funduszy własnych, ani spełniać żadnych innych szczególnych wymogów kapitałowych.
Tak. MIPem może zostać nawet nowoutworzona spółka celowa, z minimalnym wymaganym dla siebie kapitałem zakładowym. Nie ma też ograniczeń dla spółek tworzonych w procedurze S24.
Ten czas zależy od wielu czynników, średnio jednak jest to około 3 mc. Przy czym czas przygotowania dokumentów przez Legal Geek to zazwyczaj 2-4 tygodnie. Czas prowadzenia postępowania przed KNF jest różny. Ustawowo jest to do 3 miesięcy, zazwyczaj jednak KNF rejestruje MIPy w około 2 miesiące. Nasz rekord to 11 dni.
Dokumenty, które musi posiadać MIP wskazaliśmy w sekcji DOKUMENTY. Na samym dole strony. Część z tych dokumentów składa się z wnioskiem o wpis, część zaś dostarcza do KNF później.
To zależy 🙂
Wiele zależy od konstrukcji i rozbudowania samej instytucji. W przypadku „małych" małych instytucji płatniczych (np. kilku pracowników, nierozbudowana struktura, prosty schemat transakcji) – zazwyczaj te nakłady są niewielkie i nie stanowią dodatkowego obciżenia.
W przypadku większych podmiotów (zwłaszcza spółek akcyjnych) jest tego trochę więcej. Nie mniej, przy odpowiedniej automatyzacji procesów, da się to odpowiednio zaktualizować.
U większości naszych Klientów realne obciążenie w związku ze statusem MIP nie przekracza 1/8 etatu.
Z zasady tak. MIP powinien posiadać wydzielony rachunek bankowy do ochrony środków od użytkowników. Powinien być prowadzony w banku krajowym (PL IBAN).
W niektórych przypadkach można ten rachunek zastąpić gwarancją lub polisą. Rachunek jest jednak rozwiązaniem rekomendowanym.
Z wszystkich obowiązków MIP naszym zdaniem najważniejsze są:
- stosowanie przepisów AML/CFT;
- ochrona środków użytkowników;
- przestrzeganie limitów ustawowych;
- prowadzenie działalności wyłącznie na terytorium Polski;
- spełnianie obowiązków sprawozdawczych.
jak zostać MIP?
Naszym Klientom dostarczamy kompleksową obsługę w zakresie przygotowania dokumentacji i procedur niezbędnych dla małej instytucji płatniczej i złożenia wniosku w KNF. Zapewniamy prowadzenie postępowania w imieniu Klienta, a także tzw. „wsparcie powdrożeniowe", tj. cały szereg działań już po uzyskaniu licencji MIP (m.in. pomoc przy pierwszych sprawozdaniach).
Dążymy do tego, żeby działania związane z uzyskaniem licencji MIP nie obciążały naszych Klientów i tak układamy proces, aby ponad 90% prac było po stronie zespołu Legal Geek. Dodatkowo zapewniamy szerokie dodatkowe wsparcie instytucji płatniczych, instytucji pożyczkowych i całego sektora FinTech, w tym późniejsze przekształcenie MIP w krajową instytucję płatniczą.
Kompletna dokumentacja
Przygotowujemy pełną dokumentację wymaganą do złożenia wniosku o wpis do rejestru MIP oraz procedury niezbędne do prowadzenia działalności.
Reprezentacja przed KNF
Prowadzimy postępowanie przed Komisją Nadzoru Finansowego, odpowiadamy na pytania i zapewniamy sprawną komunikację.
Szkolenia i warsztaty
Zapewniamy szkolenia z zakresu MIP i AML oraz warsztaty dla Twojego zespołu, aby przygotować go do nowych obowiązków.
Wsparcie powdrożeniowe
Pomagamy w pierwszych sprawozdaniach do KNF, NBP i Rzecznika Finansowego, a także wspieramy w odpowiedzi na pismo sektorowe.
Jak wygląda współpraca z nami:
Do każdego „projektu MIP" podchodzimy holistycznie. Zależy nam na tym aby Twoja firma nie tylko została małą instytucją płatniczą, ale też była w pełni zgodna z przepisami prawa. Dlatego Klientów, którzy chcą zostać MIP obsługujemy kompleksowo, a nasza współpraca nie kończy się z momentem uzyskania licencji. Pomagami Ci jeszcze na długo po tym jak zostaniesz małą instytucją płatniczą, m.in. przy pierwszych obowiązkach sprawozdawczych. Z nami zostaniesz MIP w 13 krokach!
Rozmowa
Niezobowiązująca rozmowa telefoniczna, w czasie której ustalimy czy faktycznie potrzebujesz MIP, a także jakie są Twoje potrzeby związane tą licencją. Na jej podstawie określimy zakres naszych prac. Rozmowa jest całkowicie darmowa i zazwyczaj trwa około 15-45 minut.
Oferta
Przedstawimy Ci ofertę z wyszczególnieniem poszczególnych elementów naszych działań - niezbędnych w celu uzyskania przez Ciebie licencji małej instytucji płatniczej. Dodatkowo zaproponujemy usługi dodatkowe, które nie są konieczne w postępowaniu licencyjnym, ale mają wpływ na prawidłowe funkcjonowanie MIP (np. dokumentacja RODO).
Podpisanie umowy
Jeśli zaakceptujesz naszą warunki - podpiszemy umowę. Nie martw się - nasza umowa jest krótka i prosta! 🙂 Dodatkowo poprosimy Cię o wpłatę pierwszej z dwóch części naszego wynagrodzenia - jest to niezbędne dla rozpoczęcia prac.
Lista pytań
Po Twojej stronie jest biznes, po naszej - dokumenty. Dlatego też na start przekażemy Ci listę najważniejszych informacji, któe będą nam potrzebne. Poprosimy Cię też o przygotowanie programu finansowego (według naszych wytycznych) oraz o otworzenie rachunku bankowego dla potrzeb MIP.
Spotkanie startowe
W czasie rozmowy omówimy pytania, które Ci przekazaliśmy, a także zbierzemy potrzebne nam informacje. Rozmowa może odbyć się zdalnie (np. Google Meet, MS Teams) lub u nas w Sopocie. Doprecyzujemy zakres wniosku i ustalimy jak dokładnie wygląda świadczenie usług płatniczych przez Twoją firmę.
Prace nad dokumentacją
Przez kolejne 2-4 tygodnie będziemy opracowywać niezbędne do złozenia wniosku dokumenty. Ten czas zależy m.in. od tego jak szybko dostaniemy odpowiedzi na przesłane wcześniej pytania. Oczywiście nasz Zespół przez cały ten czas jest do Twojej dyspozycji.
Szkolenia MIP i AML
W czasie gdy my pracujemy nad dokumentami, Ty dostaniesz od nas dostęp do platformy e-learningowej, ze szkoleniami dotyczącymi małej instytucji płatniczej oraz przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML). Po skończeniu szkoleń otrzymasz odpowiedni certyfikat.
Złożenie wniosku w KNF
Gdy już dokumenty będą gotowe i wspólnie je omówimy oraz ustalimy, że wszystko się zgadza - poprosimy Cię o drugą część naszego wynagrodzenia. Wtedy też, w Twoim imieniu, złożymy wniosek w KNF o wpis do rejestru małych instytucji płatniczych.
Postępowanie przed KNF
Postępowanie przed KNF zazwyczaj trwa około 2-3 miesiące. Oczywiście czasem KNF nas zaskoczy i zakończy je w... tydzień (mamy taki rekord). W tym czasie w Twoim imieniu prowadzimy ewentualną korespondencję z nadzorcą i odpowiadamy na pojawiające się pytania.
WPIS DO REJESTRU MIP!
Sukces! Twoja firma została MIP! Od teraz możesz rozpocząć świadczenie usług płatniczych!
Pismo Sektorowe z KNF
Wpis do rejestru to dopiero początek Twojej przygody jako mała instytucja płatnicza. Jesteśmy jednak z Tobą i wspieramy Cię. Przygotujemy odpowiedź na tzw. "pismo sektorowe", które nowozarejestrowane MIPy zazwyczaj otrzymują tuż po wpisie.
Warsztaty MIP / AML
Gdy już Twoja firma będzie gotowa do rozpoczęcia działalności jako mała instytucja płatnicza - przeprowadzimy około dwugodzinne warsztaty online dla Twojego zespołu. Aby jeszcze lepiej przygotować Was do nowej roli.
Wsparcie przy sprawozdaniach
Nowe obowiązki potrafią być stresujące. Dlatego w pierwszym roku Twojej działalności jako MIP wspomożemy Cię ze złożeniem każdego pierwszego sprawozdania danego rodzaju. Zarówno do KNF, NBP jak i Rzecznika Finansowego.
dokumenty i procedury MIP
Przewodnik po Małej Instytucji Płatniczej
Pobierz kompletny przewodnik, który pomoże Ci zrozumieć wszystkie aspekty związane z założeniem i prowadzeniem Małej Instytucji Płatniczej. Dokument zawiera praktyczne porady, wymogi prawne oraz wskazówki od ekspertów.
Pobierz darmowy przewodnik!
Niezbędne dokumenty dla każdej MIP:
Poniżesze dokumenty i procedury powstają zawsze, dla każdej Małej Instytucji Płatniczej.
Jeden z podstawowych dokumentów MIP. Sporządzany na 12 miesięcy. Co prawda przepisy nie precyzują szczegółowej zawartości, ale z praktyki KNF odwołuje się tutaj do regulacji dotyczącej krajowych instytucji płatniczych.
Ten dokument tworzymy razem z Tobą, w oparciu o pytania, które przesyłamy Ci na start.
Plan finansowy obejmuje przede wszystkim bilans oraz rachunek zysków i strat prognozowane na 12 miesięcy. Do tego konieczne jest sporządzenie oceny wskaźnikowej.
Pomagamy naszym Klientom zrobić to jak najlepiej.
Kolejny kluczowy dla MIP dokument, który opracowujemy w oparciu o zebrane od Ciebie informacje. Procedura określa m.in. sposoby identyfikacji, pomiaru i kontroli różnych typów ryzyk w działalności MIP.
Procedura przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu jest jednym z najważniejszych dokumentów w MIP. Określa ona zasady identyfikacji i weryfikacji klientów, monitorowania transakcji oraz zgłaszania podejrzanych działań.
Dodatkowo mogą być wymagane:
Poniższe dokumenty nie są niezbędne do uzyskania wpisu, ale w wielu przypadkach będą KONIECZNE do rozpoczęcia działalności. Mała Instytucja Płatnicza np. musi spełnić wymogi dotyczące informacji zawartych w umowach z użytkownikami. Możemy dla Ciebie przygotować te dokumenty na dodatkowe zlecenie.
Dokumentacja związana z korzystaniem z usług ICT - w zasadzie niezbędna w każdej małej instytucji płatniczej aby rozpocząć działalność. Wdrożenie rozporządzenia DORA.
Zestaw procedur dotyczących powierzania wykonywania czynności operacyjnych podmiotom zewnętrznym, z uwzględnieniem wymogów nadzorczych. W przypadku dokumentacji DORA tworzymy też te procedury
Komplet dokumentów związanych z ochroną danych osobowych, w tym polityka ochrony danych, rejestr czynności przetwarzania, procedury realizacji praw osób, których dane dotyczą.
AML
Skuteczne przeciwdziałanie praniu pieniędzy
Małe instytucje płatnicze są zobowiązane do wdrożenia rygorystycznych procedur przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML/CFT). Nieprzestrzeganie tych wymogów może prowadzić do surowych kar finansowych i utraty reputacji.
Oferujemy kompleksowe wsparcie w obszarze AML:
Procedury AML dostosowane do ryzyka
Opracowanie dostosowanych do profilu ryzyka Twojej instytucji procedur AML, które skutecznie zabezpieczą Twoją firmę przed ryzykiem prania pieniędzy.
Skuteczne systemy KYC
Wdrożenie skutecznych systemów identyfikacji i weryfikacji klientów (KYC), które będą zgodne z wymogami prawnymi, ale jednocześnie nie będą utrudniać doświadczenia użytkownika.
Monitorowanie transakcji
Stworzenie efektywnych procedur monitorowania transakcji, które pozwolą na wykrycie podejrzanych operacji i odpowiednią reakcję zgodnie z wymogami prawa.
Ocena ryzyka
Projektowanie systemów oceny ryzyka klientów i transakcji, które pozwolą na efektywne zarządzanie ryzykiem AML w instytucji płatniczej.
Raportowanie do GIIF
Przygotowanie procedur raportowania do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej, aby Twoja firma mogła wypełniać obowiązki informacyjne zgodnie z ustawą.
Szkolenia AML
Szkolenia dla pracowników z zakresu przeciwdziałania praniu pieniędzy, dostosowane do specyfiki pracy w małej instytucji płatniczej.
Aktualizacje procedur
Regularne aktualizacje procedur w odpowiedzi na zmiany w przepisach i nowe trendy w obszarze przeciwdziałania praniu pieniędzy.
Wsparcie przy kontrolach
Wsparcie w przypadku kontroli ze strony organów nadzoru - pomoc w przygotowaniu dokumentacji i reprezentowaniu interesów Twojej instytucji.
Codzienne wsparcie dla Twoich zespołów wewnętrznych
Rozumiemy wyzwania, przed którymi stoją wewnętrzne działy prawne i compliance w instytucjach płatniczych. Natłok obowiązków, ciągłe zmiany regulacyjne i presja czasu sprawiają, że dodatkowe wsparcie eksperckie staje się nieocenione.
Oferujemy:
Bieżące konsultacje
Bieżące konsultacje dla oficerów compliance i AML, dostępne w modelu stałym lub ad hoc, zależnie od potrzeb.
Trudne przypadki AML
Pomoc w rozwiązywaniu złożonych przypadków związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy i analizą podejrzanych transakcji.
Raporty do organów nadzoru
Wsparcie w przygotowaniu i weryfikacji raportów do organów nadzoru, w tym GIIF, KNF i NBP.
Wdrażanie nowych wymogów
Doradztwo przy wdrażaniu nowych wymogów regulacyjnych, w tym rozporządzenia DORA i aktualizacji ustawy AML.
Weryfikacja KYC/AML
Weryfikacja decyzji podejmowanych w ramach procesów AML/KYC, szczególnie w przypadku zaklasyfikowania klienta jako high-risk.
Metodologia oceny ryzyka
Wsparcie przy tworzeniu i aktualizacji metodologii oceny ryzyka, zarówno klientów jak i instytucji jako całości.
Optymalizacja procesów
Pomoc w projektowaniu i optymalizacji wewnętrznych procesów compliance, zwiększających efektywność pracy przy zachowaniu zgodności z przepisami.
Narzędzia technologiczne
Doradztwo w zakresie wykorzystania narzędzi technologicznych wspierających compliance, w tym systemów do monitorowania transakcji i automatyzacji procesów KYC.
Nasze wsparcie dla oficerów compliance i AML pozwala odciążyć wewnętrzne zasoby Twojej firmy, jednocześnie zapewniając dostęp do specjalistycznej wiedzy i doświadczenia. Dzięki temu Twój zespół może skupić się na strategicznych aspektach swojej pracy, mając pewność, że bieżące wyzwania compliance są profesjonalnie zarządzane.
doradztwo biznesowe
Wykorzystaj pełen potencjał licencji MIP
Posiadanie statusu Małej Instytucji Płatniczej to dopiero początek drogi. Kluczem do sukcesu jest odpowiednie wykorzystanie możliwości, jakie daje ta licencja.
Nasze doradztwo biznesowe obejmuje:
Projektowanie usług płatniczych
Pomagamy zaprojektować i wdrożyć innowacyjne usługi płatnicze, które będą wyróżniać Twoją firmę na rynku. Analizujemy potrzeby Twoich klientów i proponujemy rozwiązania, które odpowiadają na te potrzeby, jednocześnie maksymalizując Twoje zyski.
Tworzenie usług hybrydowych
Łączymy usługi płatnicze z innymi produktami finansowymi, tworząc kompleksowe rozwiązania, które zwiększają wartość dla klientów i generują dodatkowe strumienie przychodów dla Twojej firmy.
Nawiązywanie współpracy strategicznej
Pomagamy znaleźć i nawiązać współpracę z odpowiednimi partnerami biznesowymi - bankami, instytucjami płatniczymi, dostawcami technologii, którzy pomogą rozszerzyć zasięg Twoich usług i zwiększyć ich konkurencyjność.
Optymalizacja procesów płatniczych
Analizujemy i optymalizujemy Twoje procesy płatnicze, aby były bardziej efektywne, bezpieczne i przyjazne dla użytkowników. Wdrażamy najlepsze praktyki z rynku, dostosowane do specyfiki Twojego biznesu.
Planowanie rozwoju
Wspieramy w planowaniu długoterminowej strategii rozwoju, w tym przygotowanie do uzyskania licencji Krajowej Instytucji Płatniczej (KIP), która pozwoli na prowadzenie działalności na większą skalę, bez limitów transakcyjnych.
Z naszym wsparciem Twoja Mała Instytucja Płatnicza będzie mogła w pełni wykorzystać swój potencjał i skutecznie konkurować na dynamicznym rynku usług płatniczych.
DORA
Efektywne wdrożenie odporności cyfrowej
Rozporządzenie DORA (Digital Operational Resilience Act) wprowadza nowe, wymagające standardy w zakresie bezpieczeństwa cyfrowego dla instytucji finansowych, w tym małych instytucji płatniczych. Dla mniejszych podmiotów stanowi to szczególne wyzwanie ze względu na ograniczone zasoby.
Nasze podejście do wdrożenia DORA w małych instytucjach płatniczych:
- Przeprowadzamy kompleksową ocenę aktualnego stanu odporności cyfrowej Twojej organizacji
- Identyfikujemy luki i obszary wymagające dostosowania do wymogów DORA
- Opracowujemy praktyczną, dostosowaną do skali Twojego biznesu strategię wdrożenia
- Projektujemy i wdrażamy efektywne kosztowo rozwiązania zwiększające odporność cyfrową
- Przygotowujemy niezbędną dokumentację i procedury
- Szkolimy Twój zespół w zakresie nowych wymogów i procedur
- Zapewniamy wsparcie w testowaniu odporności operacyjnej
Dzięki naszemu pragmatycznemu podejściu spełnisz wymogi DORA bez niepotrzebnych obciążeń organizacyjnych i finansowych. Zapewnimy, że Twoja firma będzie bezpieczna cyfrowo i zgodna z prawem, jednocześnie zachowując elastyczność operacyjną.
bieżące wsparcie prawne
Skoncentruj się na biznesie, prawem zajmiemy się my
Dynamicznie zmieniające się przepisy dotyczące sektora finansowego stanowią wyzwanie dla każdej instytucji płatniczej. Śledzenie zmian regulacyjnych i dostosowywanie do nich działalności wymaga specjalistycznej wiedzy i znacznych nakładów czasu.
Nasze bieżące wsparcie prawne dla małych instytucji płatniczych obejmuje:
Monitorowanie zmian prawnych
Monitorowanie zmian w prawie krajowym i europejskim dotyczących instytucji płatniczych, z comiesięcznym briefingiem o istotnych zmianach.
Umowy i regulaminy
Przygotowywanie i aktualizacja umów z klientami, dostawcami i partnerami biznesowymi oraz opracowanie i aktualizacja regulaminów usług płatniczych.
Komunikaty i informacje
Sporządzanie informacji i komunikatów wymaganych przez przepisy, w tym informacji dla użytkowników usług płatniczych.
Reprezentacja przed organami nadzoru
Reprezentacja przed organami nadzoru, w tym przygotowywanie odpowiedzi na pisma z KNF i GIIF oraz wsparcie podczas kontroli.
RODO i ochrona danych
Doradztwo w zakresie ochrony danych osobowych i zgodności z RODO, w tym weryfikacja i aktualizacja dokumentacji oraz wsparcie w przypadku incydentów.
Pakiety abonamentowe
Konsultacje prawne dostępne w modelu abonamentowym, dopasowanym do Twoich potrzeb, zapewniające przewidywalność kosztów i stały dostęp do wsparcia.
Dzięki naszemu wsparciu będziesz mógł skupić się na rozwoju biznesu, mając pewność, że wszystkie aspekty prawne Twojej działalności są profesjonalnie zarządzane. Zapewniamy nie tylko zgodność z przepisami, ale również praktyczne rozwiązania, które wspierają Twoje cele biznesowe.
sprzedaż / zakup MIP
Profesjonalne wsparcie w transakcjach kupna i sprzedaży małych instytucji płatniczych
Dla sprzedających MIP:
Planując sprzedaż swojej Małej Instytucji Płatniczej, chcesz uzyskać najlepszą możliwą cenę za swój biznes. Nasze wsparcie obejmuje:
- Profesjonalną wycenę wartości Twojej MIP
- Identyfikację mocnych stron i unikalnych cech, które podnoszą wartość Twojej instytucji
- Przygotowanie MIP do sprzedaży poprzez optymalizację procesów i dokumentacji
- Pomoc w znalezieniu odpowiednich nabywców
- Dyskretne przeprowadzenie całego procesu sprzedaży
- Negocjowanie warunków transakcji w Twoim imieniu
- Bezpieczne przeprowadzenie transferu własności i powiadomienie organów nadzoru
Pomagamy tak przygotować Twoją MIP, aby osiągnąć maksymalną cenę sprzedaży, jednocześnie minimalizując ryzyko prawne i zapewniając płynny przebieg transakcji.
Dla kupujących MIP:
Zakup istniejącej Małej Instytucji Płatniczej może być szybszą drogą do wejścia na rynek usług płatniczych niż uzyskiwanie własnej licencji. Oferujemy:
- Poszukiwanie MIP odpowiadających Twoim potrzebom biznesowym
- Kompleksowe badanie due diligence, obejmujące aspekty prawne, finansowe i operacyjne
- Ocenę ryzyka związanego z nabyciem konkretnej instytucji
- Identyfikację potencjalnych problemów regulacyjnych
- Wsparcie w negocjacjach warunków zakupu
- Pomoc w przygotowaniu i weryfikacji dokumentów transakcyjnych
- Wsparcie w dostosowaniu nabytej MIP do Twoich założeń biznesowych po zakupie
- Przeprowadzenie procesu zgłoszenia zmian do KNF
Dzięki naszemu doświadczeniu możesz bezpiecznie nabyć MIP i szybko dostosować ją do swoich potrzeb biznesowych, minimalizując ryzyko i maksymalizując potencjał rozwoju.
audyty / compliance DD
Kompleksowa weryfikacja zgodności regulacyjnej
Utrzymanie zgodności z dynamicznie zmieniającymi się regulacjami stanowi istotne wyzwanie dla każdej instytucji płatniczej. Regularne audyty i oceny zgodności są niezbędne, aby uniknąć potencjalnych sankcji i zapewnić bezpieczeństwo operacyjne.
Nasze usługi w zakresie audytów i compliance due diligence obejmują:
Przegląd zgodności
Kompleksowy przegląd zgodności Twojej instytucji z aktualnymi wymogami regulacyjnymi w sektorze finansowym.
Identyfikacja luk
Identyfikacja potencjalnych luk i obszarów wymagających poprawy w zakresie AML, DORA, RODO i innych wymogów prawnych.
Ocena efektywności
Ocena efektywności istniejących procedur wewnętrznych i ich faktycznego stosowania w praktyce biznesowej.
Weryfikacja implementacji
Weryfikacja poprawności implementacji obowiązków wynikających z ustaw i rozporządzeń dotyczących instytucji płatniczych.
Raport z rekomendacjami
Szczegółowy raport z rekomendacjami działań naprawczych, wraz z praktycznym planem wdrożenia zmian.
Wsparcie wdrożeniowe
Wsparcie we wdrażaniu zalecanych zmian i usprawnień w procesach, procedurach i dokumentacji.
Coroczna ocena
Coroczna ocena procedur wymagana przez przepisy prawa, w tym ocena skuteczności procedur AML i ryzyka prania pieniędzy.
Przygotowanie do kontroli
Przygotowanie do kontroli ze strony organów nadzorczych, w tym symulacja kontroli i audyt sprawdzający.
Dzięki naszym audytom zyskasz pewność, że Twoja instytucja płatnicza działa zgodnie z aktualnymi wymogami prawnymi. Nasze rekomendacje pozwolą Ci nie tylko dostosować się do obowiązujących przepisów, ale również zoptymalizować procesy wewnętrzne, zwiększając ich efektywność przy jednoczesnym zachowaniu zgodności regulacyjnej.
szkolenia
Efektywne wypełnianie obowiązków szkoleniowych
Regularne szkolenia pracowników w zakresie AML, DORA i innych obszarów compliance nie są tylko wymogiem prawnym, ale również kluczowym elementem budowania kultury organizacyjnej zorientowanej na zgodność i bezpieczeństwo.
Nasze kompleksowe rozwiązania szkoleniowe:
Szkolenia dedykowane
- Dedykowane, dopasowane do specyfiki Twojej firmy warsztaty prowadzone przez ekspertów-praktyków
- Możliwość dostosowania programu do różnych grup pracowników i poziomów wiedzy
- Uwzględnienie specyficznych wyzwań i procesów Twojej organizacji
- Materiały szkoleniowe do późniejszego wykorzystania
Platforma e-learningowa
- Kompleksowe kursy online dostępne 24/7
- Modułowa struktura umożliwiająca elastyczne planowanie szkoleń
- Automatyczne śledzenie postępów i generowanie certyfikatów
- Regularne aktualizacje treści zgodnie ze zmieniającymi się przepisami
- Interaktywne testy sprawdzające zrozumienie materiału
- Możliwość monitorowania realizacji obowiązków szkoleniowych przez pracowników
- Znaczące oszczędności czasu i kosztów w porównaniu do szkoleń tradycyjnych
Nasza platforma e-learningowa jest szczególnie efektywnym rozwiązaniem dla zapewnienia zgodności z wymogami corocznych szkoleń dla wszystkich pracowników. Dzięki niej możesz w łatwy sposób dokumentować wypełnienie obowiązków szkoleniowych, jednocześnie zapewniając pracownikom dostęp do aktualnej i praktycznej wiedzy w wygodnej formie.