Pequena Institucion de Pago
Somos lideres en soporte legal para pequenas instituciones de pago. Hemos ayudado a decenas de empresas a obtener licencia MIP y operar con seguridad.
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como podemos ayudarte?
Fundación MIP
Hemos ayudado a decenas de empresas a convertirse en MIP. Estaremos encantados de ayudarte también. Prepararemos eficientemente todo lo necesario para presentar una solicitud ante la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia y nos encargaremos de todo el procedimiento de concesión de licencia para que su empresa pueda desarrollar su negocio de pagos.
Descubra másAsesoria empresarial
Utilice todo el potencial de su licencia MIP. Le ayudaremos a desarrollar productos y soluciones adecuados, así como a encontrar socios comerciales. Con nosotros maximizarás las ganancias de tu entidad de pago.
Descubra másDORA
Implementar la regulación DORA en las pequeñas empresas es un desafío. Sin embargo, hemos demostrado formas de garantizar eficazmente la resiliencia digital y el cumplimiento legal en su pequeña institución de pago. Sabemos cómo hacerlo de forma eficaz.
Descubra másLMA
Contamos con amplia experiencia en la implementación de procedimientos contra el blanqueo de capitales en pequeñas entidades de pago. Desarrollaremos soluciones adecuadas para usted y le proporcionaremos la formación necesaria.
Descubra másApoyo legal continuo
¿Contratos? ¿Reglamentos? ¿Respuestas a cartas de la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia o del GIFI? A nadie le gusta. Además, la normativa cambia todos los días. En Legal Geek brindamos a las instituciones de pago soporte legal continuo. Gracias a nosotros, puedes concentrarte en ganar dinero, no en las regulaciones.
Descubra másVenta/Compra MIP
¿Tienes un MIP y quieres venderlo? ¿O tal vez está buscando una pequeña institución de pago ya preparada? No sólo le ayudaremos a encontrar al comprador o vendedor adecuado, sino que también podemos llevar a cabo la diligencia debida adecuada.
Descubra másAuditorías / Cumplimiento DD
Mantener el cumplimiento de regulaciones que cambian dinámicamente es todo un desafío. Por lo tanto, examinaremos si su entidad de pago cumple con los requisitos reglamentarios actuales y le ayudaremos a adaptarse a ellos. También realizaremos una evaluación anual de los procedimientos.
Descubra másCompliance / Auditorias
Sabemos cuánto tienen en mente los departamentos legales y de cumplimiento internos. Es por eso que los ayudamos a enfrentar los desafíos de manera continua. Ya sea en el campo de AML o DORA, así como en otras áreas de cumplimiento ampliamente entendido, ¡le brindaremos apoyo!
Descubra másFormacion
Entre las numerosas funciones se encuentran también las de formación. Podemos realizar capacitación estacionaria dedicada para usted y brindarle una plataforma de aprendizaje electrónico, que es una forma económica y efectiva de brindar capacitación anual ALD o DORA.
Descubra más¿Por qué elegir legal geek?
Sobre MIP
Las Pequeñas Instituciones de Pago (MIP) operan en Polonia desde 2018. Desde entonces, se han creado más de 250. MIP puede operar con un principio similar al de la Autoridad Nacional de Pagos (KIP), pero los requisitos para MIP son menos estrictos, gracias a lo cual más entidades pueden obtener las autorizaciones necesarias.
La licencia MIP es, de manera realista, la licencia mínima requerida para ofrecer servicios de pago innovadores. Gracias a él, podrás, entre otras cosas: emitir tarjetas de pago, ofrecer pagos BLIK a otros o gestionar monederos virtuales.
Los costos de establecimiento y funcionamiento de MIP son incomparablemente más bajos que en el caso de las Instituciones Nacionales de Pago.
¿Para quién es MIP?
Pasarelas de Pago
Si desea habilitar la aceptación de pagos con instrumentos de pago, p. BLIK o tarjeta.
Marketplace
Si conecta dos sitios web y desea procesar pagos, p. para la venta de bienes, prestación de servicios o donaciones (donaciones/propinas).
Servicios de préstamo
Con una licencia MIP, tiene oportunidades adicionales para aumentar los ingresos de su empresa de préstamos (incluido BNPL).
Pequena Institucion de Pago
Plataforma de cambio de moneda
Gestiona los llamados monederos virtuales (posibilidad de almacenar fondos para futuras transacciones).
Pagos automáticos
Solicitud de pago automático de facturas (gas, electricidad, internet, cable) - servicio de transferencia, incluso desde tarjeta de pago.
empresa de prestamo
Emitir sus propias tarjetas de crédito, es decir, emitir instrumentos de pago.
Colecciones benéficas
Una plataforma para recaudar dinero para organizaciones benéficas y gestionar sus pagos.
Oficina de cambio de criptomonedas
Intercambio de criptomonedas por monedas "clásicas" (FIAT) como parte de servicios de pago.
Pagos recurrentes
Una empresa que maneja pagos recurrentes de membresías, p. para gimnasios y piscinas.
Aparcamiento
Una aplicación o sistema de pago de plazas de aparcamiento en las grandes ciudades.
Pagos diferidos
Servicio BNPL (Buy Now, Pay Later), que permite aplazar el pago de compras en tiendas online.
¿Cuáles son los límites de MIP?
Una pequeña entidad de pago tiene enormes posibilidades y en la práctica sólo tres limitaciones.
Límite de fondos para el usuario
La cantidad máxima de fondos almacenados en un momento dado para un usuario no puede ser superior a 2000 EUR; esta es la cantidad de fondos almacenados en la cuenta, no la cantidad de transferencias (¡pueden ser mayores!).
límite de revoluciones
El volumen de negocios mensual medio en 12 meses no puede superar los 1.500.000 euros, es decir, 18 millones de euros al año. Si superas este límite, deberás solicitar una licencia ante una entidad de pago nacional.
Límite territorial
Sólo puede realizar negocios en Polonia. No se pueden tener agentes o sucursales en el extranjero.
Pequena Institucion de Pago
Como regla general, cualquier entidad que tome posesión de dinero para transferirlo a otra persona debe convertirse en MIP.
Esto significa que si, por ejemplo, proporcionas una pasarela de pago, tu empresa debería ser MIP. Si administra un mercado y los fondos de los compradores ingresan a su cuenta y luego se los paga al vendedor, generalmente debe ser un MIP.
¿No estás seguro de si necesitas el estado MIP?
Contáctanos y te ayudaremos a determinar si tu negocio requiere obtener el estatus de Pequeña Institución de Pago.
Pequena Institucion de Pago
Conozca a especialistas que llevan años ayudando exitosamente a obtener el estatus de Pequeña Institución de Pago y brindando apoyo a entidades de la industria fintech.
Tomasz Klecor
Socio Director
Navegador FinTech. Abogado.
Paweł Geremek
Abogado
Auditor ISO 27001
MIP en preguntas y respuestas
A continuación encontrará respuestas a las preguntas más frecuentes sobre la Institución de Pequeños Pagos.
Cualquier entidad que tenga su domicilio social o dirección residencial en Polonia y cumpla las condiciones previstas en la Ley de Servicios de Pago puede convertirse en una pequeña institución de pago.
NO. MIP no requiere ninguna forma específica de administrar una empresa. Además, tanto una persona física que actúa sola como, por ejemplo, una sociedad general, una sociedad en comandita o una sociedad de responsabilidad limitada pueden convertirse en MIP. o acciones conjuntas.
A diferencia de las instituciones de pago nacionales, las instituciones de pago pequeñas no tienen ningún requisito en materia de capital social. Por lo tanto, MIP sólo debe tener el capital social requerido para una determinada forma jurídica (para una sociedad de responsabilidad limitada es de 5.000 PLN).
NO. MIP no tiene que tener fondos propios ni cumplir ningún otro requisito de capital específico.
Sí. Incluso un vehículo de propósito especial recientemente establecido con el capital social mínimo requerido puede convertirse en un MIP. Tampoco existen restricciones para las empresas constituidas bajo el procedimiento S24.
Este tiempo depende de muchos factores, pero en promedio son unos 3 meses. El tiempo necesario para que Legal Geek prepare los documentos suele ser de 2 a 4 semanas. La duración de los procedimientos ante la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia varía. Por ley es de hasta 3 meses, pero normalmente la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia registra los MIP en aproximadamente 2 meses. Nuestro récord es de 11 días.
Hemos indicado los documentos que debe tener MIP en el apartado DOCUMENTOS. Al final de la página. Algunos de estos documentos se envían junto con la solicitud de entrada y otros se entregan posteriormente a la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia.
Depende ð
Mucho depende de la estructura y el desarrollo de la propia institución. En el caso de entidades de pago "pequeñas" (por ejemplo, unos pocos empleados, estructura simple, esquema de transacción simple), estos gastos suelen ser pequeños y no constituyen una carga adicional.
En el caso de entidades más grandes (especialmente sociedades anónimas) hay un poco más. Sin embargo, con una automatización de procesos adecuada, se puede actualizar en consecuencia.
Para la mayoría de nuestros clientes, la carga de trabajo real debido al estado MIP no excede 1/8 del puesto de tiempo completo.
En principio sí. MIP debe tener una cuenta bancaria separada para proteger los fondos de los usuarios. Debe mantenerse en un banco nacional (PL IBAN).
En algunos casos, esta factura puede ser sustituida por una garantía o póliza. Sin embargo, el proyecto de ley es la solución recomendada.
De todas las responsabilidades del MIP, en nuestra opinión las más importantes son:
- aplicacion de regulaciones AML/CFT;
- protección de los fondos de los usuarios;
- cumplimiento de los límites legales;
- realizar actividades comerciales únicamente en Polonia;
- cumplir con las obligaciones de presentación de informes.
Como convertirse en MIP?
Brindamos a nuestros clientes servicios integrales en la preparación de la documentación y los procedimientos necesarios para una pequeña institución de pago y la presentación de una solicitud ante la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia. Nos aseguramos de que los procedimientos se lleven a cabo en nombre del cliente, así como el llamado "apoyo post-implementación", es decir, toda una gama de actividades después de obtener la licencia MIP (incluida la asistencia con los primeros informes).
Nos esforzamos por garantizar que las actividades relacionadas con la obtención de una licencia MIP no sean una carga para nuestros clientes y organizamos el proceso para que más del 90% del trabajo sea manejado por el equipo de Legal Geek. Además, brindamos un amplio soporte adicional a instituciones de pago, instituciones de crédito y todo el sector FinTech, incluida la posterior transformación de MIP en una institución de pago nacional.
Documentación completa
Preparamos la documentación completa necesaria para presentar una solicitud de inscripción en el registro MIP y los procedimientos necesarios para gestionar una empresa.
Representación ante la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia
Llevamos a cabo procedimientos ante la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia, respondemos preguntas y garantizamos una comunicación eficiente.
Formacion y auditorias
Brindamos capacitación y talleres sobre MIP y AML para que su equipo los prepare para nuevas responsabilidades.
Soporte posterior a la implementación
Ayudamos en los primeros informes a la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia, al Banco Nacional de Polonia y al Defensor del Pueblo Financiero, y también apoyamos en respuesta a la carta sectorial.
¿Cómo es la cooperación con nosotros?
Abordamos cada "proyecto MIP" de manera integral. Queremos que su empresa no sólo se convierta en una pequeña entidad de pago, sino que también cumpla plenamente con la ley. Por lo tanto, a los clientes que desean convertirse en MIP, brindamos servicios integrales y nuestra cooperación no termina con la obtención de una licencia. Le ayudamos mucho después de que se convierta en una pequeña institución de pago, incluso con sus primeros informes de obligaciones. ¡Con nosotros te convertirás en MIP en 13 pasos!
Conversación
Una conversación telefónica sin compromiso durante la cual determinaremos si realmente necesita MIP, así como cuáles son sus necesidades relacionadas con esta licencia. En base a ello determinaremos el alcance de nuestro trabajo. La llamada es completamente gratuita y suele durar entre 15 y 45 minutos.
Oferta
Le presentaremos una oferta que detalla los elementos individuales de nuestras actividades, necesarios para que usted obtenga una licencia como pequena institucion de pago. Ademas, ofreceremos servicios adicionales que no son necesarios en los procedimientos de concesion de licencia, pero que afectan el correcto funcionamiento de MIP (por ejemplo, documentacion RGPD).
firmando el contrato
Si acepta nuestras condiciones, firmaremos un contrato. No se preocupe: ¡nuestro contrato es breve y sencillo! ð Además, le pediremos que pague la primera de dos partes de nuestra remuneración; esto es necesario para comenzar el trabajo.
lista de preguntas
De su lado hay negocios, del nuestro, documentos. Por eso, para empezar, te proporcionaremos una lista de la información más importante que necesitaremos. También le pediremos que prepare un programa financiero (de acuerdo con nuestras pautas) y que abra una cuenta bancaria para fines de MIP.
reunión de inicio
Durante la conversación, discutiremos las preguntas que le hemos hecho y recopilaremos la información que necesitamos. La conversación puede tener lugar de forma remota (por ejemplo, Google Meet, MS Teams) o en nuestra casa en Sopot. Aclararemos el alcance de la solicitud y determinaremos la naturaleza exacta de la prestación de servicios de pago por parte de su empresa.
Trabajo en la documentación
Durante las próximas 2 a 4 semanas prepararemos los documentos necesarios para presentar la solicitud. Este tiempo depende, entre otros, de: De la rapidez con la que recibamos respuestas a las preguntas enviadas anteriormente. Por supuesto, nuestro equipo está a tu disposición todo este tiempo.
Formacion
Mientras trabajamos en los documentos, recibirá acceso a la plataforma de aprendizaje electrónico con capacitación sobre pequeñas instituciones de pago y lucha contra el lavado de dinero (AML). Después de completar la formación, recibirá el certificado correspondiente.
Presentar una solicitud a la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia
Una vez que los documentos estén listos y los discutamos juntos y determinemos que todo está correcto, le solicitaremos la segunda parte de nuestra remuneración. Luego, en su nombre, presentaremos una solicitud a la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia para su inscripción en el registro de pequeñas instituciones de pago.
Procedimientos ante la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia
Los procedimientos ante la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia suelen durar entre 2 y 3 meses. Por supuesto, a veces la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia nos sorprende y termina en... una semana (tenemos ese récord). Durante este tiempo, en su nombre, mantenemos cualquier correspondencia con el supervisor y respondemos cualquier pregunta que pueda surgir.
¡INGRESA EN EL REGISTRO MIP!
¡Éxito! ¡Tu empresa se ha convertido en MIP! ¡Puedes comenzar a brindar servicios de pago ahora!
Carta sectorial de la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia
La inscripción en el registro es sólo el comienzo de su aventura como pequeña entidad de pago. Sin embargo, estamos con usted y le apoyamos. Prepararemos una respuesta a la llamada "carta sectorial", que los MIP recién registrados suelen recibir inmediatamente después de su inscripción.
Talleres MIP/AML
Una vez que su empresa esté lista para comenzar a operar como una pequeña institución de pago, realizaremos talleres en línea de aproximadamente dos horas para su equipo. Para prepararte aún mejor para tu nuevo rol.
Apoyo en incidentes y brechas
Las nuevas responsabilidades pueden resultar estresantes. Por lo tanto, durante el primer año de su actividad como MIP, lo ayudaremos a presentar cada primer informe de un tipo determinado. Tanto a la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia, como al Banco Nacional de Polonia y al Defensor del Pueblo Financiero.
Documentacion y procedimientos
Pequena Institucion de Pago
Descargue la guía completa que le ayudará a comprender todos los aspectos de la creación y gestión de una pequeña institución de pago. El documento contiene consejos prácticos, requisitos legales y consejos de expertos.
Descargar la guia
Documentos necesarios para cada MIP:
Los siguientes documentos y procedimientos siempre se crean para cada Institución de Pequeños Pagos.
Uno de los documentos MIP básicos. Preparado para 12 meses. Es cierto que las normas no especifican el contenido detallado, pero según la práctica de la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia, aquí se hace referencia a las normas relativas a las instituciones de pago nacionales.
Creamos este documento junto contigo, en base a las preguntas que te enviamos al inicio.
El plan financiero incluye principalmente la previsión del balance y de la cuenta de pérdidas y ganancias a 12 meses. Para ello es necesario elaborar una evaluación índice.
Ayudamos a nuestros clientes a hacerlo lo mejor posible.
Otro documento clave para MIP que desarrollamos en base a la información que recopilamos de usted. El procedimiento especifica, entre otros: formas de identificar, medir y controlar diversos tipos de riesgos en las actividades del MIP.
El procedimiento para combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo es uno de los documentos más importantes del MIP. Define las reglas para identificar y verificar clientes, monitorear transacciones y reportar actividades sospechosas.
Además, es posible que se requiera lo siguiente:
Los documentos a continuación no son necesarios para obtener el registro, pero en muchos casos serán NECESARIOS para iniciar un negocio. Una Pequeña Institución de Pago, por ejemplo, debe cumplir con los requisitos en materia de información contenida en los contratos con los usuarios. Podemos preparar estos documentos para usted para pedidos adicionales.
Documentación relacionada con el uso de servicios TIC: básicamente necesaria para que toda pequeña institución de pago inicie su negocio. Implementación del reglamento DORA.
Un conjunto de procedimientos para confiar actividades operativas a entidades externas, teniendo en cuenta los requisitos de supervisión. En el caso de la documentación DORA, también creamos estos procedimientos.
Un conjunto de documentos relacionados con la protección de datos personales, incluida la política de protección de datos, registro de actividades de procesamiento, procedimientos para el ejercicio de los derechos de los interesados.
LMA
Prevencion del blanqueo de capitales - AML / CFT
Las pequeñas instituciones de pago están obligadas a implementar procedimientos estrictos para contrarrestar el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (AML/CFT). El incumplimiento de estos requisitos puede dar lugar a graves sanciones económicas y pérdida de reputación.
Ofrecemos soporte integral en el área de ALD:
Procedimientos ALD adaptados al riesgo
Desarrollo de procedimientos ALD adaptados al perfil de riesgo de su institución, que protegerán eficazmente a su empresa contra el riesgo de lavado de dinero.
Sistemas KYC efectivos
Implementación de sistemas efectivos de identificación y verificación de clientes (KYC) que cumplirán con los requisitos legales, pero al mismo tiempo no obstaculizarán la experiencia del usuario.
Monitoreo de transacciones
Crear procedimientos efectivos de seguimiento de transacciones que permitan la detección de operaciones sospechosas y una respuesta adecuada de acuerdo con los requisitos legales.
Evaluación de riesgos
Diseñar sistemas de evaluación de riesgos de clientes y transacciones que permitan una gestión eficaz del riesgo ALD en una entidad de pago.
Reportando al GIFI
Elaboración de procedimientos de presentación de informes al Inspector General de Información Financiera para que su empresa pueda cumplir con sus obligaciones de información conforme a la Ley.
Formacion
Formación de empleados en materia de lucha contra el blanqueo de capitales, adaptada a las características específicas del trabajo en una pequeña entidad de pago.
Documentacion y procedimientos
Actualizaciones periódicas de procedimientos en respuesta a cambios normativos y nuevas tendencias en materia de lucha contra el blanqueo de capitales.
Apoyo en incidentes y brechas
Apoyo en caso de inspecciones por parte de las autoridades supervisoras: asistencia en la preparación de la documentación y representación de los intereses de su institución.
Soporte diario para sus equipos internos
Entendemos los desafíos que enfrentan los departamentos legales y de cumplimiento internos de las instituciones de pago. La multitud de responsabilidades, los constantes cambios regulatorios y la presión del tiempo hacen que el apoyo adicional de expertos sea invaluable.
Ofrecemos:
Consultas en curso
Consultas continuas para funcionarios de cumplimiento y ALD, disponibles en un modelo continuo o ad hoc, según sus necesidades.
Casos difíciles de AML
Asistencia en la resolución de casos complejos contra el lavado de dinero y el análisis de transacciones sospechosas.
Informes a las autoridades supervisoras
Apoyo en la preparación y verificación de informes a las autoridades supervisoras, incluido el GIFI, la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia y el Banco Nacional de Polonia.
Implementación de nuevos requisitos.
Asesorar sobre la implementación de nuevos requisitos regulatorios, incluida la regulación DORA y actualizaciones de la Ley ALD.
Verificación KYC/AML
Verificación de decisiones tomadas como parte de procesos AML/KYC, especialmente si el cliente está clasificado como de alto riesgo.
Metodología de evaluación de riesgos
Apoyo en la creación y actualización de metodologías de evaluación de riesgos, tanto para los clientes como para la institución en su conjunto.
Optimización de procesos
Asistencia en el diseño y optimización de procesos de cumplimiento interno, aumentando la eficiencia del trabajo manteniendo el cumplimiento de la normativa.
Herramientas tecnológicas
Consultoría sobre el uso de herramientas tecnológicas que apoyen el cumplimiento, incluidos sistemas para monitorear transacciones y automatizar procesos KYC.
Nuestro apoyo a los funcionarios de cumplimiento y ALD le permite reducir la carga sobre los recursos internos de su empresa, al tiempo que brinda acceso a conocimientos y experiencia especializados. Gracias a esto, su equipo puede centrarse en los aspectos estratégicos de su trabajo, asegurándose de que los desafíos de cumplimiento actuales se gestionen profesionalmente.
Asesoria empresarial
Utilice todo el potencial de su licencia MIP
Tener la condición de Pequeña Institución de Pago es sólo el comienzo del camino. La clave del éxito es utilizar adecuadamente las posibilidades que ofrece esta licencia.
Asesoria empresarial
Diseño de servicios de pago.
Le ayudamos a diseñar e implementar servicios de pago innovadores que distinguirán a su empresa en el mercado. Analizamos las necesidades de sus clientes y proponemos soluciones que cubran dichas necesidades maximizando sus beneficios.
Creando servicios híbridos
Combinamos servicios de pago con otros productos financieros para crear soluciones de extremo a extremo que aumentan el valor para sus clientes y generan flujos de ingresos adicionales para su negocio.
Establecer una cooperación estratégica
Le ayudamos a encontrar y establecer una cooperación con socios comerciales adecuados: bancos, instituciones de pago, proveedores de tecnología que le ayudarán a ampliar la gama de sus servicios y aumentar su competitividad.
Optimización de los procesos de pago.
Analizamos y optimizamos tus procesos de pago para hacerlos más efectivos, seguros y amigables. Implementamos las mejores prácticas del mercado, adaptadas a las especificidades de su negocio.
Planificación del desarrollo
Le apoyamos en la planificación de una estrategia de desarrollo a largo plazo, incluida la preparación para obtener una licencia de la Institución Nacional de Pagos (KIP), que le permitirá operar a mayor escala, sin límites de transacciones.
Con nuestro apoyo, su Pequeña Institución de Pago podrá aprovechar plenamente su potencial y competir eficazmente en el dinámico mercado de servicios de pago.
DORA
Implementación efectiva de la resiliencia digital
El reglamento DORA (Digital Operational Resilience Act) introduce estándares nuevos y exigentes en el campo de la seguridad digital para las instituciones financieras, incluidas las pequeñas instituciones de pago. Para las entidades más pequeñas, este es un desafío particular debido a los recursos limitados.
Nuestro enfoque para implementar DORA en pequeñas instituciones de pago:
- Realizamos una evaluación integral del estado actual de la resiliencia digital de su organización
- Identificamos brechas y áreas que requieren adaptación a los requisitos de DORA
- Desarrollamos una estrategia de implementación práctica adaptada a la escala de su negocio.
- Diseñamos e implementamos soluciones rentables que aumentan la resiliencia digital
- Preparamos la documentación y trámites necesarios
- Capacitamos a tu equipo en nuevos requisitos y procedimientos
- Brindamos soporte en pruebas de resiliencia operativa
Gracias a nuestro enfoque pragmático, cumplirá con los requisitos de DORA sin cargas organizativas y financieras innecesarias. Nos aseguraremos de que su negocio siga siendo digitalmente seguro y compatible, manteniendo al mismo tiempo la flexibilidad operativa.
apoyo legal continuo
Centrándonos en los negocios, nosotros nos encargaremos de la ley.
Las regulaciones dinámicamente cambiantes relativas al sector financiero constituyen un desafío para todas las instituciones de pago. El seguimiento de los cambios regulatorios y la adaptación de las actividades a ellos requiere conocimientos especializados y una importante inversión de tiempo.
Nuestro soporte legal continuo para pequeñas instituciones de pago incluye:
Seguimiento de cambios legales
Seguimiento de los cambios en la legislación nacional y europea relativa a las entidades de pago, con informes mensuales sobre cambios significativos.
Terminos y condiciones
Elaborar y actualizar contratos con clientes, proveedores y socios comerciales, así como desarrollar y actualizar la normativa de servicios de pagos.
Mensajes e información
Elaborar la información y mensajes requeridos por la normativa, incluida la información para los usuarios de servicios de pago.
Representación ante autoridades de control
Representación ante las autoridades de supervisión, incluida la preparación de respuestas a cartas de la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia y GIFI y apoyo durante las inspecciones.
RGPD y proteccion de datos
Asesoramiento en protección de datos personales y cumplimiento del RGPD, incluyendo verificación y actualización de documentación y soporte en caso de incidencias.
Paquetes de suscripción
Consultas legales disponibles en un modelo de suscripción, adaptadas a sus necesidades, garantizando previsibilidad de costos y acceso constante a soporte.
Gracias a nuestro apoyo, podrá concentrarse en el desarrollo empresarial, sabiendo que todos los aspectos legales de su negocio están gestionados profesionalmente. Brindamos no solo cumplimiento normativo, sino también soluciones prácticas que respaldan sus objetivos comerciales.
Venta/compra MIP
Soporte profesional en operaciones de compra y venta de pequeñas entidades de pago
Para vendedores MIP:
Cuando planea vender su Pequeña Institución de Pago, desea obtener el mejor precio posible para su negocio. Nuestro soporte incluye:
- Evaluación profesional del valor de su MIP
- Identificar las fortalezas y características únicas que agregan valor a su institución
- Preparación de MIP para ventas optimizando procesos y documentación.
- Asistencia para encontrar compradores adecuados.
- Ejecución discreta de todo el proceso de venta.
- Negociar los términos de la transacción en su nombre
- Realice transferencias de propiedad de forma segura y notifique a las autoridades supervisoras.
Le ayudamos a preparar su MIP para lograr el precio de venta máximo, minimizando el riesgo legal y garantizando una transacción sin problemas.
Para compradores MIP:
Comprar una pequeña institución de pago existente puede ser una forma más rápida de ingresar al mercado de servicios de pago que obtener su propia licencia. Ofrecemos:
- Búsqueda de MIP que se ajusten a las necesidades de su negocio
- Due diligence integral, que abarca aspectos legales, financieros y operativos.
- Evaluar el riesgo asociado con la adquisición de una institución específica.
- Identificación de posibles problemas regulatorios
- Apoyo en la negociación de condiciones de compra.
- Asistencia en la preparación y verificación de documentos de transacciones.
- Soporte para adaptar el MIP adquirido a sus supuestos comerciales después de la compra.
- Llevar a cabo el proceso de notificación de cambios a la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia.
Gracias a nuestra experiencia, podrás adquirir MIP de forma segura y adaptarlo rápidamente a las necesidades de tu negocio, minimizando el riesgo y maximizando el potencial de desarrollo.
Compliance / Auditorias
Verificación integral del cumplimiento normativo
Mantener el cumplimiento de las regulaciones que cambian dinámicamente es un desafío importante para todas las instituciones de pago. Las auditorías periódicas y las evaluaciones de cumplimiento son esenciales para evitar posibles sanciones y garantizar la seguridad operativa.
Nuestros servicios de debida diligencia de auditoría y cumplimiento incluyen:
Revisión de compatibilidad
Una revisión integral del cumplimiento de su institución con los requisitos regulatorios vigentes en el sector financiero.
Identificación de lagunas
Identificacion de posibles brechas y areas que requieren mejora con respecto a AML, DORA, RGPD y otros requisitos legales.
Evaluación de eficiencia
Evaluación de la eficacia de los procedimientos internos existentes y su aplicación real en la práctica empresarial.
Verificación de implementación
Verificación de la correcta implementación de las obligaciones derivadas de las leyes y regulaciones relativas a las entidades de pago.
Reportes y recomendaciones para direccion
Un informe detallado con recomendaciones de acciones correctivas, junto con un plan práctico para implementar cambios.
Soporte de implementación
Apoyo en la implementación de cambios recomendados y mejoras a procesos, procedimientos y documentación.
Evaluación anual
Evaluación anual de los procedimientos requeridos por la ley, incluida la evaluación de la eficacia de los procedimientos ALD y el riesgo de lavado de dinero.
Preparación para la inspección
Preparación para inspecciones por parte de autoridades supervisoras, incluyendo simulación de inspección y auditoría de verificación.
Gracias a nuestras auditorías, estará seguro de que su entidad de pago opera de acuerdo con los requisitos legales vigentes. Nuestras recomendaciones le permitirán no sólo adaptarse a la normativa aplicable, sino también optimizar los procesos internos, aumentando su eficiencia manteniendo el cumplimiento normativo.
Formacion
Cumplimiento efectivo de las obligaciones formativas
La capacitación regular de los empleados en AML, DORA y otras áreas de cumplimiento no es solo un requisito legal, sino también un elemento clave para construir una cultura organizacional centrada en el cumplimiento y la seguridad.
Nuestras soluciones integrales de formación:
Formacion y auditorias
- Talleres dedicados adaptados a las especificidades de su empresa, realizados por profesionales expertos
- Posibilidad de adaptar el programa a diferentes grupos de empleados y niveles de conocimiento.
- Teniendo en cuenta los desafíos y procesos específicos de su organización
- Materiales de capacitación para uso posterior.
plataforma de aprendizaje electrónico
- Cursos completos en línea disponibles 24 horas al día, 7 días a la semana
- Estructura modular que permite una planificación de formación flexible
- Seguimiento automático del progreso y generación de certificados.
- Actualizaciones periódicas de contenido de acuerdo con las regulaciones cambiantes
- Pruebas interactivas que comprueban su comprensión del material.
- Posibilidad de controlar el cumplimiento de las obligaciones de formación por parte de los empleados.
- Importante ahorro de tiempo y costes respecto a la formación tradicional
Nuestra plataforma de e-learning es una solución especialmente eficaz para garantizar el cumplimiento de los requisitos de formación anual de todos los empleados. Gracias a él, puede documentar fácilmente el cumplimiento de las obligaciones de formación y, al mismo tiempo, proporcionar a los empleados acceso a conocimientos prácticos y actuales de forma cómoda.