Institucion de Pago Nacional
Jesteśmy liderami w obsłudze prawnej krajowych instytucji płatniczych. Pomogliśmy kilkudziesięciu firmom uzyskać licencję KIP i bezpiecznie prowadzić biznes płatniczy.
marki fintech, z którymi pracowaliśmy
como podemos ayudarte?
Licencja KIP
Prowadzimy proces licencyjny od analizy modelu biznesowego, przez dokumentację, po postępowanie przed KNF.
Descubra másWymogi KIP
Układamy wymagania kapitałowe, organizacyjne i governance tak, aby proces był wykonalny operacyjnie.
Descubra másDORA
Wdrażamy wymagania odporności cyfrowej adekwatnie do skali działalności i modelu technologicznego.
Descubra másLMA
Projektujemy i wdrażamy praktyczne procedury AML/CFT oraz wspieramy zespoły w codziennej pracy.
Descubra másSoporte legal
Zapewniamy bieżącą obsługę regulacyjną, dokumentacyjną i kontraktową dla instytucji płatniczych.
Descubra másAsesoria empresarial
Pomagamy przełożyć licencję KIP na skalowalny produkt i przewagę konkurencyjną.
Descubra másAuditorías / Cumplimiento DD
Weryfikujemy gotowość regulacyjną i przygotowujemy plan naprawczy z priorytetami wdrożeniowymi.
Descubra másOficial de apoyo
Wspieramy compliance i AML officerów przy decyzjach operacyjnych, raportach i odpowiedziach do nadzoru.
Descubra másFormacion
Dostarczamy szkolenia dedykowane i e-learning dla AML, DORA oraz procesów operacyjnych KIP.
Descubra más¿Por qué elegir legal geek?
czym jest KIP?
Krajowa instytucja płatnicza (KIP) to pełna licencja na świadczenie usług płatniczych udzielana przez Komisję Nadzoru Finansowego. W przeciwieństwie do modelu MIP pozwala prowadzić działalność bez limitu miesięcznego wolumenu transakcji.
Status KIP jest wybierany przez podmioty, które chcą skalować biznes płatniczy, budować własne produkty finansowe i rozwijać działalność operacyjnie oraz regulacyjnie w modelu długoterminowym.
Wspieramy firmy na każdym etapie: od strategii licencyjnej i dokumentacji do postępowania przed KNF oraz bieżącego compliance po uzyskaniu zezwolenia.
dla kogo jest KIP?
Operatorzy płatności
Dla firm, które chcą świadczyć usługi płatnicze jako główny obszar działalności i rozwijać własną infrastrukturę transakcyjną.
Marketplace i platformy
Dla modeli, w których platforma pośredniczy w przepływie środków między kupującym a sprzedawcą.
Skalujące się fintechy
Dla podmiotów, które wyrosły z modelu MIP i potrzebują większej skali, szerszego zakresu usług oraz stabilnego modelu nadzorczego.
przykłady krajowych instytucji płatniczych
Plataforma de cambio de moneda
Gestiona los llamados monederos virtuales (posibilidad de almacenar fondos para futuras transacciones).
Pagos automáticos
Solicitud de pago automático de facturas (gas, electricidad, internet, cable) - servicio de transferencia, incluso desde tarjeta de pago.
empresa de prestamo
Emitir sus propias tarjetas de crédito, es decir, emitir instrumentos de pago.
Colecciones benéficas
Una plataforma para recaudar dinero para organizaciones benéficas y gestionar sus pagos.
Kryptowaluty i MiCA
Wymiana kryptowalut na waluty FIAT podlega rozporządzeniu MiCA, nie ustawie o usługach płatniczych. Emisja EMT może wymagać dwóch zezwoleń: CASP i IPE. Descubra más
Pagos recurrentes
Una empresa que maneja pagos recurrentes de membresías, p. para gimnasios y piscinas.
Aparcamiento
Una aplicación o sistema de pago de plazas de aparcamiento en las grandes ciudades.
Przekazy pieniężne
Firma realizująca przekazy pieniężne (money transfer) dla klientów indywidualnych i biznesowych — usługa z art. 3 ust. 1 pkt 5 ustawy o usługach płatniczych.
kluczowe wymogi KIP
Najważniejsze obszary, które trzeba poukładać przed złożeniem wniosku do KNF.
Kapitał i fundusze
Poziom wymaganego kapitału i funduszy własnych zależy od zakresu usług płatniczych. Pomagamy dobrać właściwy model i potwierdzić spełnienie wymogów.
Zarząd i governance
Przygotowujemy dokumenty dotyczące doświadczenia i rękojmi członków organów oraz porządkujemy ład organizacyjny pod standard KNF.
Procesy i bezpieczeństwo
Tworzymy procedury AML/CFT, zarządzania ryzykiem, bezpieczeństwa ICT i kontroli wewnętrznej, aby firma była gotowa do działania po licencji.
kiedy potrzebujesz KIP?
KIP jest właściwym rozwiązaniem, gdy skala planowanych usług płatniczych przekracza model MIP lub gdy od początku budujesz działalność bez limitów transakcyjnych.
Najczęściej dotyczy to operatorów płatności, platform marketplace i fintechów, które chcą utrzymywać pełną kontrolę nad procesem płatniczym i rozwijać biznes w dłuższej perspektywie.
Nie masz pewności, który model wybrać?
Przeanalizujemy Twój case i wskażemy, czy optymalna będzie ścieżka MIP, KIP czy etapowe przejście między modelami.
nasi eksperci od KIP
Łączymy doświadczenie regulacyjne i biznesowe, aby przeprowadzić firmę przez licencję i bezpiecznie uruchomić działalność płatniczą.
Wsparcie end-to-end
Pracujemy od etapu strategii regulacyjnej, przez przygotowanie dokumentacji i postępowanie przed KNF, po wsparcie operacyjne po uzyskaniu zezwolenia.
Co zyskujesz
- Jeden zespół prawny i compliance dla całego procesu
- Praktyczne podejście do wymogów AML, DORA i governance
- Mniejsze ryzyko opóźnień i kosztownych poprawek
Szybki kontakt
+48 797 711 924
legal geek tracker
Tomasz Klecor
Socio Director
Navegador FinTech. Abogado.
jak zostać KIP?
Naszym Klientom dostarczamy kompleksową obsługę w zakresie przygotowania dokumentacji i procedur niezbędnych dla krajowej instytucji płatniczej i złożenia wniosku w KNF. Zapewniamy prowadzenie postępowania w imieniu Klienta, a także tzw. „wsparcie powdrożeniowe", tj. cały szereg działań już po uzyskaniu licencji KIP (m.in. pomoc przy pierwszych sprawozdaniach).
Dążymy do tego, żeby działania związane z uzyskaniem licencji KIP nie obciążały naszych Klientów i tak układamy proces, aby ponad 90% prac było po stronie zespołu Legal Geek. Dodatkowo zapewniamy szerokie dodatkowe wsparcie instytucji płatniczych, instytucji pożyczkowych i całego sektora FinTech, w tym późniejsze skalowanie działalności i bieżące obowiązki regulacyjne.
Documentación completa
Przygotowujemy pełną dokumentację wymaganą do złożenia wniosku o wpis do rejestru KIP oraz procedury niezbędne do prowadzenia działalności.
Representación ante la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia
Llevamos a cabo procedimientos ante la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia, respondemos preguntas y garantizamos una comunicación eficiente.
Formacion y auditorias
Zapewniamy szkolenia z zakresu KIP i AML oraz warsztaty dla Twojego zespołu, aby przygotować go do nowych obowiązków.
Soporte posterior a la implementación
Ayudamos en los primeros informes a la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia, al Banco Nacional de Polonia y al Defensor del Pueblo Financiero, y también apoyamos en respuesta a la carta sectorial.
LMA
Prevencion del blanqueo de capitales - AML / CFT
Krajowe instytucje płatnicze są zobowiązane do wdrożenia rygorystycznych procedur przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML/CFT). Nieprzestrzeganie tych wymogów może prowadzić do surowych kar finansowych i utraty reputacji.
Ofrecemos soporte integral en el área de ALD:
Procedimientos ALD adaptados al riesgo
Desarrollo de procedimientos ALD adaptados al perfil de riesgo de su institución, que protegerán eficazmente a su empresa contra el riesgo de lavado de dinero.
Sistemas KYC efectivos
Implementación de sistemas efectivos de identificación y verificación de clientes (KYC) que cumplirán con los requisitos legales, pero al mismo tiempo no obstaculizarán la experiencia del usuario.
Monitoreo de transacciones
Crear procedimientos efectivos de seguimiento de transacciones que permitan la detección de operaciones sospechosas y una respuesta adecuada de acuerdo con los requisitos legales.
Evaluación de riesgos
Diseñar sistemas de evaluación de riesgos de clientes y transacciones que permitan una gestión eficaz del riesgo ALD en una entidad de pago.
Reportando al GIFI
Elaboración de procedimientos de presentación de informes al Inspector General de Información Financiera para que su empresa pueda cumplir con sus obligaciones de información conforme a la Ley.
Formacion
Szkolenia dla pracowników z zakresu przeciwdziałania praniu pieniędzy, dostosowane do specyfiki pracy w krajowej instytucji płatniczej.
Documentacion y procedimientos
Actualizaciones periódicas de procedimientos en respuesta a cambios normativos y nuevas tendencias en materia de lucha contra el blanqueo de capitales.
Apoyo en incidentes y brechas
Apoyo en caso de inspecciones por parte de las autoridades supervisoras: asistencia en la preparación de la documentación y representación de los intereses de su institución.
Soporte diario para sus equipos internos
Entendemos los desafíos que enfrentan los departamentos legales y de cumplimiento internos de las instituciones de pago. La multitud de responsabilidades, los constantes cambios regulatorios y la presión del tiempo hacen que el apoyo adicional de expertos sea invaluable.
Ofrecemos:
Consultas en curso
Consultas continuas para funcionarios de cumplimiento y ALD, disponibles en un modelo continuo o ad hoc, según sus necesidades.
Casos difíciles de AML
Asistencia en la resolución de casos complejos contra el lavado de dinero y el análisis de transacciones sospechosas.
Informes a las autoridades supervisoras
Apoyo en la preparación y verificación de informes a las autoridades supervisoras, incluido el GIFI, la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia y el Banco Nacional de Polonia.
Implementación de nuevos requisitos.
Asesorar sobre la implementación de nuevos requisitos regulatorios, incluida la regulación DORA y actualizaciones de la Ley ALD.
Verificación KYC/AML
Verificación de decisiones tomadas como parte de procesos AML/KYC, especialmente si el cliente está clasificado como de alto riesgo.
Metodología de evaluación de riesgos
Apoyo en la creación y actualización de metodologías de evaluación de riesgos, tanto para los clientes como para la institución en su conjunto.
Optimización de procesos
Asistencia en el diseño y optimización de procesos de cumplimiento interno, aumentando la eficiencia del trabajo manteniendo el cumplimiento de la normativa.
Herramientas tecnológicas
Consultoría sobre el uso de herramientas tecnológicas que apoyen el cumplimiento, incluidos sistemas para monitorear transacciones y automatizar procesos KYC.
Nuestro apoyo a los funcionarios de cumplimiento y ALD le permite reducir la carga sobre los recursos internos de su empresa, al tiempo que brinda acceso a conocimientos y experiencia especializados. Gracias a esto, su equipo puede centrarse en los aspectos estratégicos de su trabajo, asegurándose de que los desafíos de cumplimiento actuales se gestionen profesionalmente.
Asesoria empresarial
Wykorzystaj pełen potencjał licencji KIP
Posiadanie statusu Krajowej Instytucji Płatniczej to dopiero początek drogi. Kluczem do sukcesu jest odpowiednie wykorzystanie możliwości, jakie daje ta licencja.
Asesoria empresarial
Diseño de servicios de pago.
Le ayudamos a diseñar e implementar servicios de pago innovadores que distinguirán a su empresa en el mercado. Analizamos las necesidades de sus clientes y proponemos soluciones que cubran dichas necesidades maximizando sus beneficios.
Creando servicios híbridos
Combinamos servicios de pago con otros productos financieros para crear soluciones de extremo a extremo que aumentan el valor para sus clientes y generan flujos de ingresos adicionales para su negocio.
Establecer una cooperación estratégica
Le ayudamos a encontrar y establecer una cooperación con socios comerciales adecuados: bancos, instituciones de pago, proveedores de tecnología que le ayudarán a ampliar la gama de sus servicios y aumentar su competitividad.
Optimización de los procesos de pago.
Analizamos y optimizamos tus procesos de pago para hacerlos más efectivos, seguros y amigables. Implementamos las mejores prácticas del mercado, adaptadas a las especificidades de su negocio.
Planificación del desarrollo
Le apoyamos en la planificación de una estrategia de desarrollo a largo plazo, incluida la preparación para obtener una licencia de la Institución Nacional de Pagos (KIP), que le permitirá operar a mayor escala, sin límites de transacciones.
Z naszym wsparciem Twoja Krajowa Instytucja Płatnicza będzie mogła w pełni wykorzystać swój potencjał i skutecznie konkurować na dynamicznym rynku usług płatniczych.
DORA
Implementación efectiva de la resiliencia digital
Rozporządzenie DORA (Digital Operational Resilience Act) wprowadza nowe, wymagające standardy w zakresie bezpieczeństwa cyfrowego dla instytucji finansowych, w tym krajowych instytucji płatniczych. Dla mniejszych podmiotów stanowi to szczególne wyzwanie ze względu na ograniczone zasoby.
Nasze podejście do wdrożenia DORA w krajowych instytucjach płatniczych:
- Realizamos una evaluación integral del estado actual de la resiliencia digital de su organización
- Identificamos brechas y áreas que requieren adaptación a los requisitos de DORA
- Desarrollamos una estrategia de implementación práctica adaptada a la escala de su negocio.
- Diseñamos e implementamos soluciones rentables que aumentan la resiliencia digital
- Preparamos la documentación y trámites necesarios
- Capacitamos a tu equipo en nuevos requisitos y procedimientos
- Brindamos soporte en pruebas de resiliencia operativa
Gracias a nuestro enfoque pragmático, cumplirá con los requisitos de DORA sin cargas organizativas y financieras innecesarias. Nos aseguraremos de que su negocio siga siendo digitalmente seguro y compatible, manteniendo al mismo tiempo la flexibilidad operativa.
apoyo legal continuo
Centrándonos en los negocios, nosotros nos encargaremos de la ley.
Las regulaciones dinámicamente cambiantes relativas al sector financiero constituyen un desafío para todas las instituciones de pago. El seguimiento de los cambios regulatorios y la adaptación de las actividades a ellos requiere conocimientos especializados y una importante inversión de tiempo.
Nasze bieżące wsparcie prawne dla krajowych instytucji płatniczych obejmuje:
Seguimiento de cambios legales
Seguimiento de los cambios en la legislación nacional y europea relativa a las entidades de pago, con informes mensuales sobre cambios significativos.
Terminos y condiciones
Elaborar y actualizar contratos con clientes, proveedores y socios comerciales, así como desarrollar y actualizar la normativa de servicios de pagos.
Mensajes e información
Elaborar la información y mensajes requeridos por la normativa, incluida la información para los usuarios de servicios de pago.
Representación ante autoridades de control
Representación ante las autoridades de supervisión, incluida la preparación de respuestas a cartas de la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia y GIFI y apoyo durante las inspecciones.
RGPD y proteccion de datos
Asesoramiento en protección de datos personales y cumplimiento del RGPD, incluyendo verificación y actualización de documentación y soporte en caso de incidencias.
Paquetes de suscripción
Consultas legales disponibles en un modelo de suscripción, adaptadas a sus necesidades, garantizando previsibilidad de costos y acceso constante a soporte.
Gracias a nuestro apoyo, podrá concentrarse en el desarrollo empresarial, sabiendo que todos los aspectos legales de su negocio están gestionados profesionalmente. Brindamos no solo cumplimiento normativo, sino también soluciones prácticas que respaldan sus objetivos comerciales.
sprzedaż / zakup KIP
Profesjonalne wsparcie w transakcjach kupna i sprzedaży krajowych instytucji płatniczych
Dla sprzedających KIP:
Planując sprzedaż swojej Krajowej Instytucji Płatniczej, chcesz uzyskać najlepszą możliwą cenę za swój biznes. Nasze wsparcie obejmuje:
- Profesjonalną wycenę wartości Twojej KIP
- Identificar las fortalezas y características únicas que agregan valor a su institución
- Przygotowanie KIP do sprzedaży poprzez optymalizację procesów i dokumentacji
- Asistencia para encontrar compradores adecuados.
- Ejecución discreta de todo el proceso de venta.
- Negociar los términos de la transacción en su nombre
- Realice transferencias de propiedad de forma segura y notifique a las autoridades supervisoras.
Pomagamy tak przygotować Twoją KIP, aby osiągnąć maksymalną cenę sprzedaży, jednocześnie minimalizując ryzyko prawne i zapewniając płynny przebieg transakcji.
Dla kupujących KIP:
Zakup istniejącej Krajowej Instytucji Płatniczej może być szybszą drogą do wejścia na rynek usług płatniczych niż uzyskiwanie własnej licencji. Oferujemy:
- Poszukiwanie KIP odpowiadających Twoim potrzebom biznesowym
- Due diligence integral, que abarca aspectos legales, financieros y operativos.
- Evaluar el riesgo asociado con la adquisición de una institución específica.
- Identificación de posibles problemas regulatorios
- Apoyo en la negociación de condiciones de compra.
- Asistencia en la preparación y verificación de documentos de transacciones.
- Wsparcie w dostosowaniu nabytej KIP do Twoich założeń biznesowych po zakupie
- Llevar a cabo el proceso de notificación de cambios a la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia.
Dzięki naszemu doświadczeniu możesz bezpiecznie nabyć KIP i szybko dostosować ją do swoich potrzeb biznesowych, minimalizując ryzyko i maksymalizując potencjał rozwoju.
Compliance / Auditorias
Verificación integral del cumplimiento normativo
Mantener el cumplimiento de las regulaciones que cambian dinámicamente es un desafío importante para todas las instituciones de pago. Las auditorías periódicas y las evaluaciones de cumplimiento son esenciales para evitar posibles sanciones y garantizar la seguridad operativa.
Nuestros servicios de debida diligencia de auditoría y cumplimiento incluyen:
Revisión de compatibilidad
Una revisión integral del cumplimiento de su institución con los requisitos regulatorios vigentes en el sector financiero.
Identificación de lagunas
Identificacion de posibles brechas y areas que requieren mejora con respecto a AML, DORA, RGPD y otros requisitos legales.
Evaluación de eficiencia
Evaluación de la eficacia de los procedimientos internos existentes y su aplicación real en la práctica empresarial.
Verificación de implementación
Verificación de la correcta implementación de las obligaciones derivadas de las leyes y regulaciones relativas a las entidades de pago.
Reportes y recomendaciones para direccion
Un informe detallado con recomendaciones de acciones correctivas, junto con un plan práctico para implementar cambios.
Soporte de implementación
Apoyo en la implementación de cambios recomendados y mejoras a procesos, procedimientos y documentación.
Evaluación anual
Evaluación anual de los procedimientos requeridos por la ley, incluida la evaluación de la eficacia de los procedimientos ALD y el riesgo de lavado de dinero.
Preparación para la inspección
Preparación para inspecciones por parte de autoridades supervisoras, incluyendo simulación de inspección y auditoría de verificación.
Gracias a nuestras auditorías, estará seguro de que su entidad de pago opera de acuerdo con los requisitos legales vigentes. Nuestras recomendaciones le permitirán no sólo adaptarse a la normativa aplicable, sino también optimizar los procesos internos, aumentando su eficiencia manteniendo el cumplimiento normativo.
Formacion
Cumplimiento efectivo de las obligaciones formativas
La capacitación regular de los empleados en AML, DORA y otras áreas de cumplimiento no es solo un requisito legal, sino también un elemento clave para construir una cultura organizacional centrada en el cumplimiento y la seguridad.
Nuestras soluciones integrales de formación:
Formacion y auditorias
- Talleres dedicados adaptados a las especificidades de su empresa, realizados por profesionales expertos
- Posibilidad de adaptar el programa a diferentes grupos de empleados y niveles de conocimiento.
- Teniendo en cuenta los desafíos y procesos específicos de su organización
- Materiales de capacitación para uso posterior.
plataforma de aprendizaje electrónico
- Cursos completos en línea disponibles 24 horas al día, 7 días a la semana
- Estructura modular que permite una planificación de formación flexible
- Seguimiento automático del progreso y generación de certificados.
- Actualizaciones periódicas de contenido de acuerdo con las regulaciones cambiantes
- Pruebas interactivas que comprueban su comprensión del material.
- Posibilidad de controlar el cumplimiento de las obligaciones de formación por parte de los empleados.
- Importante ahorro de tiempo y costes respecto a la formación tradicional
Nuestra plataforma de e-learning es una solución especialmente eficaz para garantizar el cumplimiento de los requisitos de formación anual de todos los empleados. Gracias a él, puede documentar fácilmente el cumplimiento de las obligaciones de formación y, al mismo tiempo, proporcionar a los empleados acceso a conocimientos prácticos y actuales de forma cómoda.