National Payment Institution
Jesteśmy liderami w obsłudze prawnej krajowych instytucji płatniczych. Pomogliśmy kilkudziesięciu firmom uzyskać licencję KIP i bezpiecznie prowadzić biznes płatniczy.
marki fintech, z którymi pracowaliśmy
how can we help you?
Licencja KIP
Prowadzimy proces licencyjny od analizy modelu biznesowego, przez dokumentację, po postępowanie przed KNF.
Find out moreWymogi KIP
Układamy wymagania kapitałowe, organizacyjne i governance tak, aby proces był wykonalny operacyjnie.
Find out moreDORA
Wdrażamy wymagania odporności cyfrowej adekwatnie do skali działalności i modelu technologicznego.
Find out moreAML
Projektujemy i wdrażamy praktyczne procedury AML/CFT oraz wspieramy zespoły w codziennej pracy.
Find out moreLegal support
Zapewniamy bieżącą obsługę regulacyjną, dokumentacyjną i kontraktową dla instytucji płatniczych.
Find out moreBusiness advisory
Pomagamy przełożyć licencję KIP na skalowalny produkt i przewagę konkurencyjną.
Find out moreAudits / Compliance DD
Weryfikujemy gotowość regulacyjną i przygotowujemy plan naprawczy z priorytetami wdrożeniowymi.
Find out moreOfficerSupport
Wspieramy compliance i AML officerów przy decyzjach operacyjnych, raportach i odpowiedziach do nadzoru.
Find out moreTraining
Dostarczamy szkolenia dedykowane i e-learning dla AML, DORA oraz procesów operacyjnych KIP.
Find out morewhy choose legal geek?
czym jest KIP?
Krajowa instytucja płatnicza (KIP) to pełna licencja na świadczenie usług płatniczych udzielana przez Komisję Nadzoru Finansowego. W przeciwieństwie do modelu MIP pozwala prowadzić działalność bez limitu miesięcznego wolumenu transakcji.
Status KIP jest wybierany przez podmioty, które chcą skalować biznes płatniczy, budować własne produkty finansowe i rozwijać działalność operacyjnie oraz regulacyjnie w modelu długoterminowym.
Wspieramy firmy na każdym etapie: od strategii licencyjnej i dokumentacji do postępowania przed KNF oraz bieżącego compliance po uzyskaniu zezwolenia.
dla kogo jest KIP?
Operatorzy płatności
Dla firm, które chcą świadczyć usługi płatnicze jako główny obszar działalności i rozwijać własną infrastrukturę transakcyjną.
Marketplace i platformy
Dla modeli, w których platforma pośredniczy w przepływie środków między kupującym a sprzedawcą.
Skalujące się fintechy
Dla podmiotów, które wyrosły z modelu MIP i potrzebują większej skali, szerszego zakresu usług oraz stabilnego modelu nadzorczego.
przykłady krajowych instytucji płatniczych
Currency exchange platform
It runs the so-called virtual purses (possibility to store funds for future transactions).
Automatic payments
Application for automatic bill payments (gas, electricity, internet, cable) - transfer service, including from a payment card.
Loan company
Issuing its own credit cards - i.e. issuing payment instruments.
Charity collections
A platform for collecting money for charity and handling payments for it.
Kryptowaluty i MiCA
Wymiana kryptowalut na waluty FIAT podlega rozporządzeniu MiCA, nie ustawie o usługach płatniczych. Emisja EMT może wymagać dwóch zezwoleń: CASP i IPE. Find out more
Recurring payments
A company that handles recurring payments for memberships, e.g. for gyms and swimming pools.
Parking
An application or system for paying for parking spaces in large cities.
Przekazy pieniężne
Firma realizująca przekazy pieniężne (money transfer) dla klientów indywidualnych i biznesowych — usługa z art. 3 ust. 1 pkt 5 ustawy o usługach płatniczych.
kluczowe wymogi KIP
Najważniejsze obszary, które trzeba poukładać przed złożeniem wniosku do KNF.
Kapitał i fundusze
Poziom wymaganego kapitału i funduszy własnych zależy od zakresu usług płatniczych. Pomagamy dobrać właściwy model i potwierdzić spełnienie wymogów.
Zarząd i governance
Przygotowujemy dokumenty dotyczące doświadczenia i rękojmi członków organów oraz porządkujemy ład organizacyjny pod standard KNF.
Procesy i bezpieczeństwo
Tworzymy procedury AML/CFT, zarządzania ryzykiem, bezpieczeństwa ICT i kontroli wewnętrznej, aby firma była gotowa do działania po licencji.
kiedy potrzebujesz KIP?
KIP jest właściwym rozwiązaniem, gdy skala planowanych usług płatniczych przekracza model MIP lub gdy od początku budujesz działalność bez limitów transakcyjnych.
Najczęściej dotyczy to operatorów płatności, platform marketplace i fintechów, które chcą utrzymywać pełną kontrolę nad procesem płatniczym i rozwijać biznes w dłuższej perspektywie.
Nie masz pewności, który model wybrać?
Przeanalizujemy Twój case i wskażemy, czy optymalna będzie ścieżka MIP, KIP czy etapowe przejście między modelami.
nasi eksperci od KIP
Łączymy doświadczenie regulacyjne i biznesowe, aby przeprowadzić firmę przez licencję i bezpiecznie uruchomić działalność płatniczą.
Wsparcie end-to-end
Pracujemy od etapu strategii regulacyjnej, przez przygotowanie dokumentacji i postępowanie przed KNF, po wsparcie operacyjne po uzyskaniu zezwolenia.
Co zyskujesz
- Jeden zespół prawny i compliance dla całego procesu
- Praktyczne podejście do wymogów AML, DORA i governance
- Mniejsze ryzyko opóźnień i kosztownych poprawek
Szybki kontakt
+48 797 711 924
legal geek tracker
Tomasz Klecor
Managing Partner
FinTech navigator. Lawyer.
jak zostać KIP?
Naszym Klientom dostarczamy kompleksową obsługę w zakresie przygotowania dokumentacji i procedur niezbędnych dla krajowej instytucji płatniczej i złożenia wniosku w KNF. Zapewniamy prowadzenie postępowania w imieniu Klienta, a także tzw. „wsparcie powdrożeniowe", tj. cały szereg działań już po uzyskaniu licencji KIP (m.in. pomoc przy pierwszych sprawozdaniach).
Dążymy do tego, żeby działania związane z uzyskaniem licencji KIP nie obciążały naszych Klientów i tak układamy proces, aby ponad 90% prac było po stronie zespołu Legal Geek. Dodatkowo zapewniamy szerokie dodatkowe wsparcie instytucji płatniczych, instytucji pożyczkowych i całego sektora FinTech, w tym późniejsze skalowanie działalności i bieżące obowiązki regulacyjne.
Complete documentation
Przygotowujemy pełną dokumentację wymaganą do złożenia wniosku o wpis do rejestru KIP oraz procedury niezbędne do prowadzenia działalności.
Representation before the Polish Financial Supervision Authority
We conduct proceedings before the Polish Financial Supervision Authority, answer questions and ensure efficient communication.
Training and audits
Zapewniamy szkolenia z zakresu KIP i AML oraz warsztaty dla Twojego zespołu, aby przygotować go do nowych obowiązków.
Post-implementation support
We assist in the first reports to the Polish Financial Supervision Authority, the National Bank of Poland and the Financial Ombudsman, and we also support in response to the sectoral letter.
AML
Anti-money laundering - AML / CFT
Krajowe instytucje płatnicze są zobowiązane do wdrożenia rygorystycznych procedur przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML/CFT). Nieprzestrzeganie tych wymogów może prowadzić do surowych kar finansowych i utraty reputacji.
We offer comprehensive support in the area of AML:
Risk-adapted AML procedures
Development of AML procedures tailored to the risk profile of your institution, which will effectively protect your company against the risk of money laundering.
Effective KYC systems
Implementation of effective customer identification and verification (KYC) systems that will comply with legal requirements, but at the same time will not hinder the user experience.
Transaction monitoring
Creating effective transaction monitoring procedures that will allow for the detection of suspicious operations and appropriate response in accordance with legal requirements.
Risk assessment
Designing customer and transaction risk assessment systems that will allow for effective AML risk management in a payment institution.
Reporting to the GIFI
Preparation of reporting procedures to the General Inspector of Financial Information so that your company can fulfill information obligations in accordance with the Act.
Training
Szkolenia dla pracowników z zakresu przeciwdziałania praniu pieniędzy, dostosowane do specyfiki pracy w krajowej instytucji płatniczej.
Documentation and procedures
Regular updates of procedures in response to changes in regulations and new trends in the area of anti-money laundering.
Support in incidents and breaches
Support in the event of inspections by supervisory authorities - assistance in preparing documentation and representing the interests of your institution.
Daily support for your internal teams
We understand the challenges faced by internal legal and compliance departments in payment institutions. The multitude of responsibilities, constant regulatory changes and time pressure make additional expert support invaluable.
We offer:
Ongoing consultations
Ongoing consultations for compliance and AML officers, available in an ongoing or ad hoc model, depending on your needs.
Difficult cases of AML
Assistance in resolving complex anti-money laundering cases and analyzing suspicious transactions.
Reports to supervisory authorities
Support in the preparation and verification of reports to supervisory authorities, including the GIFI, the Polish Financial Supervision Authority and the National Bank of Poland.
Implementation of new requirements
Advising on the implementation of new regulatory requirements, including the DORA regulation and updates to the AML Act.
KYC/AML verification
Verification of decisions made as part of AML/KYC processes, especially if the client is classified as high-risk.
Risk assessment methodology
Support in creating and updating risk assessment methodologies, both for clients and the institution as a whole.
Process optimization
Assistance in designing and optimizing internal compliance processes, increasing work efficiency while maintaining compliance with regulations.
Technological tools
Consulting on the use of technological tools supporting compliance, including systems for monitoring transactions and automating KYC processes.
Our support for compliance and AML officers allows you to reduce the burden on your company's internal resources, while providing access to specialized knowledge and experience. Thanks to this, your team can focus on the strategic aspects of their work, being sure that current compliance challenges are professionally managed.
Business advisory
Wykorzystaj pełen potencjał licencji KIP
Posiadanie statusu Krajowej Instytucji Płatniczej to dopiero początek drogi. Kluczem do sukcesu jest odpowiednie wykorzystanie możliwości, jakie daje ta licencja.
Business advisory
Payment service design
We help you design and implement innovative payment services that will distinguish your company on the market. We analyze the needs of your customers and propose solutions that meet these needs while maximizing your profits.
Creating hybrid services
We combine payment services with other financial products to create end-to-end solutions that increase value for your customers and generate additional revenue streams for your business.
Establishing strategic cooperation
We help you find and establish cooperation with appropriate business partners - banks, payment institutions, technology providers who will help you expand the range of your services and increase their competitiveness.
Optimization of payment processes
We analyze and optimize your payment processes to make them more effective, secure and user-friendly. We implement the best practices from the market, tailored to the specificity of your business.
Development planning
We support you in planning a long-term development strategy, including preparation for obtaining a license from the National Payment Institution (KIP), which will allow you to operate on a larger scale, without transaction limits.
Z naszym wsparciem Twoja Krajowa Instytucja Płatnicza będzie mogła w pełni wykorzystać swój potencjał i skutecznie konkurować na dynamicznym rynku usług płatniczych.
DORA
Effective implementation of digital resilience
Rozporządzenie DORA (Digital Operational Resilience Act) wprowadza nowe, wymagające standardy w zakresie bezpieczeństwa cyfrowego dla instytucji finansowych, w tym krajowych instytucji płatniczych. Dla mniejszych podmiotów stanowi to szczególne wyzwanie ze względu na ograniczone zasoby.
Nasze podejście do wdrożenia DORA w krajowych instytucjach płatniczych:
- We conduct a comprehensive assessment of the current state of digital resilience of your organization
- We identify gaps and areas that require adaptation to DORA requirements
- We develop a practical implementation strategy tailored to the scale of your business
- We design and implement cost-effective solutions that increase digital resilience
- We prepare the necessary documentation and procedures
- We train your team in new requirements and procedures
- We provide support in operational resilience testing
Thanks to our pragmatic approach, you will meet DORA requirements without unnecessary organizational and financial burdens. We will ensure your business remains digitally secure and compliant, while maintaining operational flexibility.
ongoing legal support
Focus on business, we will take care of the law
Dynamically changing regulations regarding the financial sector constitute a challenge for every payment institution. Tracking regulatory changes and adapting activities to them requires specialized knowledge and significant time investment.
Nasze bieżące wsparcie prawne dla krajowych instytucji płatniczych obejmuje:
Monitoring legal changes
Monitoring changes in national and European law relating to payment institutions, with monthly briefings on significant changes.
Terms and Conditions
Preparing and updating contracts with customers, suppliers and business partners, as well as developing and updating payment service regulations.
Messages and information
Preparing information and messages required by regulations, including information for users of payment services.
Representation before supervisory authorities
Representation before supervisory authorities, including preparing responses to letters from the Polish Financial Supervision Authority and the GIFI and support during inspections.
GDPR and data protection
Advice on personal data protection and GDPR compliance, including verification and updating of documentation and support in the event of incidents.
Subscription packages
Legal consultations available in a subscription model, tailored to your needs, ensuring cost predictability and constant access to support.
Thanks to our support, you will be able to focus on business development, knowing that all legal aspects of your business are professionally managed. We provide not only regulatory compliance, but also practical solutions that support your business goals.
sprzedaż / zakup KIP
Profesjonalne wsparcie w transakcjach kupna i sprzedaży krajowych instytucji płatniczych
Dla sprzedających KIP:
Planując sprzedaż swojej Krajowej Instytucji Płatniczej, chcesz uzyskać najlepszą możliwą cenę za swój biznes. Nasze wsparcie obejmuje:
- Profesjonalną wycenę wartości Twojej KIP
- Identifying the strengths and unique features that add value to your institution
- Przygotowanie KIP do sprzedaży poprzez optymalizację procesów i dokumentacji
- Assistance in finding suitable buyers
- Discreet execution of the entire sales process
- Negotiating transaction terms on your behalf
- Safely carry out property transfers and notify supervisory authorities
Pomagamy tak przygotować Twoją KIP, aby osiągnąć maksymalną cenę sprzedaży, jednocześnie minimalizując ryzyko prawne i zapewniając płynny przebieg transakcji.
Dla kupujących KIP:
Zakup istniejącej Krajowej Instytucji Płatniczej może być szybszą drogą do wejścia na rynek usług płatniczych niż uzyskiwanie własnej licencji. Oferujemy:
- Poszukiwanie KIP odpowiadających Twoim potrzebom biznesowym
- Comprehensive due diligence, covering legal, financial and operational aspects
- Assess the risk associated with acquiring a specific institution
- Identification of potential regulatory issues
- Support in negotiating purchase terms
- Assistance in the preparation and verification of transaction documents
- Wsparcie w dostosowaniu nabytej KIP do Twoich założeń biznesowych po zakupie
- Conducting the process of reporting changes to the Polish Financial Supervision Authority
Dzięki naszemu doświadczeniu możesz bezpiecznie nabyć KIP i szybko dostosować ją do swoich potrzeb biznesowych, minimalizując ryzyko i maksymalizując potencjał rozwoju.
Compliance / Audits
Comprehensive regulatory compliance verification
Maintaining compliance with dynamically changing regulations is a significant challenge for every payment institution. Regular audits and compliance assessments are essential to avoid potential sanctions and ensure operational security.
Our audit and compliance due diligence services include:
Compatibility review
A comprehensive review of your institution's compliance with current regulatory requirements in the financial sector.
Identification of gaps
Identification of potential gaps and areas requiring improvement regarding AML, DORA, GDPR and other legal requirements.
Efficiency evaluation
Assessment of the effectiveness of existing internal procedures and their actual application in business practice.
Implementation verification
Verification of the correct implementation of obligations arising from laws and regulations regarding payment institutions.
Reporting and recommendations for management
A detailed report with recommendations for corrective actions, along with a practical plan for implementing changes.
Implementation support
Support in implementing recommended changes and improvements to processes, procedures and documentation.
Annual evaluation
Annual assessment of procedures required by law, including assessment of the effectiveness of AML procedures and money laundering risk.
Preparation for inspection
Preparation for inspections by supervisory authorities, including inspection simulation and verification audit.
Thanks to our audits, you will be sure that your payment institution operates in accordance with current legal requirements. Our recommendations will allow you not only to adapt to applicable regulations, but also to optimize internal processes, increasing their efficiency while maintaining regulatory compliance.
Training
Effective fulfillment of training obligations
Regular employee training in AML, DORA and other compliance areas is not only a legal requirement, but also a key element of building an organizational culture focused on compliance and security.
Our comprehensive training solutions:
Training and audits
- Dedicated workshops tailored to the specificity of your company, conducted by expert practitioners
- Possibility to adapt the program to different groups of employees and knowledge levels
- Considering your organization's specific challenges and processes
- Training materials for later use
E-learning platform
- Comprehensive online courses available 24/7
- Modular structure enabling flexible training planning
- Automatic progress tracking and certificate generation
- Regular content updates in line with changing regulations
- Interactive tests checking your understanding of the material
- Possibility to monitor the implementation of training obligations by employees
- Significant savings in time and costs compared to traditional training
Our e-learning platform is a particularly effective solution for ensuring compliance with annual training requirements for all employees. Thanks to it, you can easily document the fulfillment of training obligations, while providing employees with access to current and practical knowledge in a convenient form.